СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Основная цель дисциплины – ознакомление студентов с теоретическими и практическими основами страхования гражданской ответственности, как одной из динамично развивающейся отрасли страхования, затрагивающей практически все сферы жизни людей.

Задачи дисциплины – научить студентов:

- правовым основам и принципам организации страхования гражданской ответственности в России;

- раскрытию социально-экономического содержания страхования ответственности;

- определять и оценивать риски, возникающие в практической деятельности.

ТРЕБОВАНИЯ К УРОВНЮ ОСВОЕНИЯ СОДЕРЖАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

В результате изучения дисциплины «Страхование гражданской ответственности» студент должен:

· знать:

- страховую терминологию;

- правовые основы и принципы организации страхования гражданской ответственности;

- особенности видов страхования гражданской ответственности;

- методику оценки риска в страховании ответственности.

· уметь:

- отличать страхование ответственности от других видов страхования;

- принимать решения по выбору оптимальных условий страхования гражданской ответственности.

· получить навыки:

- в решении задач по определению сумм страхового возмещения в страховании ответственности.

ВИДЫ УЧЕБНОЙ РАБОТЫ. УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКАЯ КАРТА ДИСЦИПЛИНЫ

СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ЗАНЯТИЯ

Раздел 1: Основы страхования ответственности

Введение

Предмет и основные задачи изучения дисциплины «Страхование гражданской ответственности». Структура, содержание разделов дисциплины и методологические основы ее изучения.

Тема 1. Социально-экономическое содержание страхования ответственности

Предпосылки появления страхования ответственности. Формирование понятия материальной ответственности за ущерб, нанесенный третьим лицам, в гражданском законодательстве. Роль К.Г. Мольта в создании отрасли страхования ответственности в Германии. Отличие страхования ответственности от других видов страхования. Правовые нормы страхования ответственности. Понятие общей, гражданской и уголовной ответственности. Договорная и внедоговорная (деликатная) гражданская ответственность. Особенности определения размера и условий страхового покрытия в страховании ответственности. Понятие лимита ответственности страховщика. Особенности организации страховой выплаты.

Семинарское занятие 1:

Вопросы для обсуждения:

1. Содержание и роль страхования ответственности

2. Методика оценки риска в страховании ответственности

Литература:

1. Об организации страхового дела в РФ : федер. закон РФ от 31.12.1997 г., № 157.

2. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. – М. : ИНФРА-М, 2006.

3. Страхование : учебник / под ред. Т. А. Федоровой. - М. : Экономистъ, 2003.

Семинарское занятие 2:

Вопросы для обсуждения:

1. Особенности определения размера и условий страхового покрытия в страховании ответственности.

2. Особенности организации страховой выплаты.

Литература:

1. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. – М. : ИНФРА-М, 2006.

2. Страхование : учебник / под ред. Т. А. Федоровой. - М. : Экономистъ, 2003.

Практическое занятие:

Решение задач на определение сумм страхового возмещения в страховании ответственности

Тема 2. Классификация страхования ответственности

Классификация страхования ответственности по условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ. Гражданское право РФ о страховании ответственности. Понятие иска и ущерба в страховании ответственности.

Семинарское занятие:

Доклад на тему «Классификация страхования ответственности за рубежом». Дискуссия по теме доклада

Литература:

1. Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003.

2. Журналы «Страховое дело», «Российский страховой бюллетень»,«Русский полис».

Раздел 2: Страхование гражданской ответственности: содержание и назначение

Тема 3. Основные виды страхования гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности в частной жизни. Полис страхования ответственности главы семьи. Страховые гарантии: состав, размеры, территория действия. Страхование ответственности владельцев животных. Страхование ответственности домовладельцев. Страхование гражданской ответственности охотников. Страхование ответственности юридических лиц. Страхование ответственности работодателя за жизнь своих работников. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности. Страхование ответственности строительно-монтажных и проектировочных организаций. Страхование гражданской ответственности производителя товара. Закон РФ «О защите прав потребителей».

Семинарское занятие 1:

Вопросы для обсуждения:

1. Страхование гражданской ответственности юридических и физических лиц: содержание и назначение

2. Страхование гражданской ответственности производителя товара.

Литература:

1. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. – М. : ИНФРА-М, 2006.

2. Страхование : учебник / под ред. Т. А. Федоровой. - М. : Экономистъ, 2003.

Семинарское занятие 2:

Вопросы для обсуждения:

1. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в Европе.

2. Ответственность производителя и продавца (товаров, работ и услуг) в России.

Литература:

1. Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003.

2. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. – М. : ИНФРА-М, 2006.

Тема 4. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

Роль и значение страхования автогражданской ответственности. Гражданский Кодекс РФ о несении ответственности за вред, причиненный при эксплуатации транспортного средства. Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) владельцев автотранспортных средств». Понятие страхового риска по данному виду страхования. Факторы, оказывающие влияние на оценку страхуемого риска. Страхование автогражданской ответственности юридических лиц. Страхование автогражданской ответственности физических лиц. Методические основы расчета страховых премий. Система: бонус-малюс. Тарификация страхования автогражданской ответственности. Определение страхового покрытия и стандартных исключений из него. Порядок урегулирования страхового случая.

Практическое занятие 1:

Решение задач по определению размера страховых премий при страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Практическое занятие 2:

Решение задач по урегулированию претензий в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Семинарское занятие 1, 2:

Доклады на тему «Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в зарубежных странах». Дискуссия по теме докладов

Литература:

1. Журналы «Страховое дело», «Российский страховой бюллетень»,«Русский полис».

Семинарское занятие3:

Доклады на тему «Отечественная практика страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств». Дискуссия по теме докладов.

Литература:

1. Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003.

2. Журналы «Страховое дело», «Российский страховой бюллетень»,«Русский полис».

Тема 5. Система страхования гражданской ответственности автотуристов «Зеленая карта»

Исторические основы формирования системы «Зеленая карта». Основные принципы действия системы «Зеленая карта». Функции Национальных Бюро. Порядок урегулирования страховых случаев. Требования, предъявляемые к государствам-участникам системы. Условия работы системы «Зеленая карта» с российскими страхователями.

Практическое занятие 1, 2:

Решение задач на урегулирование страховых случаев в системе «Зеленая карта»

Тема 6. Страхование гражданской ответственности перевозчика

Понятие и содержание страхования гражданской ответственности перевозчика. Ответственность перед пассажирами, грузовладельцами и третьими лицами. Страхование гражданской ответственности перевозчиков в РФ. Международные конвенции и правила, определяющие ответственность перевозчиков грузов, пассажиров. Страхование гражданской ответственности судовладельцев. Клубы взаимного страхования судовладельцев и их роль в покрытии рисков загрязнения окружающей среды.

Практическое занятие:

Решение задач по урегулированию претензий при страховании гражданской ответственности перевозчика

Семинарские занятия 1, 2:

Доклады на тему «Страхование гражданской ответственности перевозчиков в РФ», «Международные конвенции и правила, определяющие ответственность перевозчиков грузов и пассажиров». Дискуссия по теме докладов.

Литература:

1. Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003.

2. Журналы «Страховое дело», «Российский страховой бюллетень», «Русский полис».

Тема 7. Страхование профессиональной ответственности

Экономическое содержание и назначение страхования профессиональной ответственности. Обязательные виды страхования профессиональной ответственности. Страхование ответственности нотариусов, аудиторов, риэлтеров, медицинских работников, архитекторов. Характеристика страхового покрытия. Определение лимита ответственности страховщика по страхуемым рискам.

Практическое занятие:

Решение задач на урегулирование страховых случаев при страховании профессиональной ответственности

Семинарское занятие 1:

Доклады на тему «Страхование профессиональной ответственности за рубежом»

Семинарское занятие 2:

Вопросы для обсуждения:

1. Обязательные виды страхования профессиональной ответственности.

2. Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде в Европе.

3. «Действия непреодолимой силы». Нарушение потребителем установленных правил пользования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Литература:

1. Журналы «Страховое дело», «Российский страховой бюллетень», «Русский полис».

2. Смирнов, В. В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по базисам поставки : учеб. пособие / В. В. Смирнов. – М. : Анкил, 1997.

3. Шахов, В. В. Страхование : учебник / В. В. Шахов. – М. : ЮНИТИ, 2003.

ОРГАНИЗАЦИЯ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТА

Самостоятельная работа студентов по дисциплине включает:

- самостоятельное изучение теоретических вопросов по заданию лектора;

- подготовку к практическим занятиям;

- подготовку выступлений на семинарских занятиях;

- подготовку к экзамену.

ФОРМЫ И ВИДЫ КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ

1. Текущий контроль:

─ опрос на семинарских и практических занятиях;

─ рубежный контроль.

2. Промежуточная аттестация – зачетно-экзаменационная сессия:

─ экзамен проводится в устной или письменной форме при условии выполнения всех форм текущего контроля и в соответствии с учебным планом.

3. Контроль остаточных знаний студентов (тесты).

ПЕРЕЧЕНЬ ВОПРОСОВ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ

1. Социально-экономическое содержание страхования ответственности.

2. Предпосылки появления страхования ответственности.

3. Понятие материальной ответственности за ущерб, нанесенный третьим лицам.

4. Отличие страхования ответственности от других видов страхования.

5. Правовые нормы страхования ответственности.

6. Понятие гражданской ответственности.

7. Договорная гражданская ответственность.

8. Внедоговорная гражданская ответственность.

9. Классификация страхования ответственности.

10. Понятие иска и ущерба в страховании ответственности.

11. Понятие вины в страховании ответственности.

12. Полис страхования ответственности главы семьи.

13. Страхование ответственности домовладельцев.

14. Страхование ответственности юридических лиц.

15. Страхование ответственности работодателя.

16. Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.

17. Страхование ответственности строительно-монтажных и проектировочных организаций.

18. Страхование автогражданской ответственности юридических лиц.

19. Страхование автогражданской ответственности физических лиц.

20. Страхование гражданской ответственности производителя товара.

21. Роль и значение страхования автогражданской ответственности.

22. Основные положения Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств».

23. Понятие страхового риска в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

24. Страхование автогражданской ответственности юридических лиц.

25. Страхование автогражданской ответственности физических лиц.

26. Методические основы расчета страховых премий в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

27. Система: бонус-малюс в страховании автогражданской ответственности.

28. Определение покрытия и стандартных исключений из него в страховании автогражданской ответственности.

29. Порядок урегулирования страхового случая в страховании автогражданской ответственности.

30. Методика определения страховых тарифов по страхованию автогражданской ответственности в РФ.

31. Требования к российским страховщикам, имеющим право заниматься обязательным страхованием автогражданской ответственности.

32. Основные принципы действия системы «Зеленая карта».

33. Функции Национальных Бюро в системе «Зеленая карта».

34. Условия работы системы «Зеленая карта» с российскими страхователями.

35. Страхование ответственности перевозчика.

36. Международные конвенции и правила, определяющие ответственность перевозчиков грузов.

37. Международные конвенции и правила, определяющие ответственность перевозчиков пассажиров.

38. Страхование ответственности судовладельцев.

39. Клубы взаимного страхования судовладельцев.

40. Страхование ответственности за нанесение ущерба окружающей среде.

41. Понятие лимита ответственности страховщика.

42. Формы возмещения ущерба в страховании ответственности.

43. Страхование морального ущерба.

44. Страхование ответственности в банковской сфере.

45. Особенности договора страхования ответственности.

46. Особенности определения времени наступления страхового случая в страховании ответственности.

47. Страхование профессиональной ответственности.

48. Обязательные виды страхования профессиональной ответственности.

49. Страхование профессиональной ответственности нотариусов.

50. Страхование профессиональной ответственности риэлтеров.

51. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников.

52. Страхование договорной ответственности.

53. Страхование ответственности за качество продукции.

54. Состав страхового покрытия и условия применения франшизы в страховании ответственности.

55. Методика оценка риска в страховании ответственности.

56. Характеристика страхового покрытия. Случаи исключения из страхового покрытия.

57. Определение суммы страхового возмещения в страховании ответственности.

58. Ответственность продавца (изготовителя, исполнителя) за нарушение прав потребителей.

59. Ответственность производителя и продавца (товаров, работ и услуг) в России.

60. Освобождение исполнителя от ответственности.

61. Ущерб, связанный с дальнейшей обработкой или переработкой бракованного изделия третьими лицами.

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативная литература:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации : в 3 ч. – М. : Омега-Л, 2005.

2. Данилова, Е. П. Уголовный Кодекс РФ. Комментарии Судебная и адвокатская практика : справочные материалы / Е. П. Данилова. – М. : КноРус, 2005.

3. О защите прав потребителей : федер. закон РФ от 07.02.92 г., № 2300-1.

4. Об организации страхового дела в РФ : федер. закон РФ от 31.12.1997 г., № 157.

5. Об охране окружающей среды : федер. закон РФ от 19.12.91 г., № 2061-1.

6. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ : утв. приказом Росстрахнадзора от 19.05.1994 г., № 02-02/08.

Основная:

1. Гвозденко, А. А. Основы страхования : учебник / А. А. Гвозденко. – М. : Финансы и статистика, 2003

2. Денисова, И. П. Страхование : учебник / И. П. Денисова. – М. : МарТ, 2003.

3. Шахов, В. В. Страхование : учебник / В. В. Шахов. – М. : ЮНИТИ, 2003.

Дополнительная:

1. Гинсбург, А. И. Страхование : краткий курс : учеб. пособие . / А. И. Гинсбург. - СПб. : Питер, 2006.

2. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств : сб. законодательных и нормативных правовых документов. – М. : Ось-89, 2003.

3. Скамай, Л. Г. Страхование : учеб. пособие / Л. Г. Скамай. - М. : ИНФРА-М, 2004.

4. Сплетухов, Ю. А. Страхование : учебник / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжинов. - М. : ИНФРА-М, 2006.

5. Страхование : учебник / под ред. проф. Т. А. Федоровой. - М. : Экономистъ, 2003.

6. Трунов, И. А. Обязательное страхование гражданской ответственности. Комментарии и практические вопросы / И. А. Трунов. – М. : Эксмо, 2005.

7. Яковлева, Т. А. Страхование : элементарный курс : учеб. пособие / Т. А. Яковлева, О. Ю. Шевченко. – М. : Экономистъ, 2004.

Периодические издания:

1. Российский страховой бюллетень : журнал.

2. Русский полис : журнал.

3. Страховое дело : журнал

МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

По данной дисциплине используются технические и электронные средства обучения, учебно-наглядные, видео и аудиоматериалы.

Составители: д.э.н., проф. Г.Д. Дроздов, к.э.н., доц. И.В. Стоноженко, кафедра «Менеджмент таможенного и страхового сервиса».

Рецензент: к.э.н., доц. кафедры «Менеджмент таможенного и страхового сервиса» Л. Г. Ворона-Сливинская.

МЕНЕДЖМЕНТ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

2. Пром