Ресурсы коммерческого банка и его капитальная база

1. По способу образования ресурсы коммерческого банка подразделяются на …

A. собственные и заемные

B. собственные и привлеченные

C. собственные, заемные и привлеченные

D. заемные и привлеченные

2. Собственные средства коммерческого банка – это средства полученные от …

A. акционеров (участников) банка при его создании и образованные в процессе его деятельности

B. клиентов на определенный срок или до востребования

C. кредитных организаций

D. эмиссии облигаций банка

3. Заемные средства коммерческого банка – это средства полученные от …

A. юридических лиц - клиентов на определенный срок или до востребования

B. кредитных организаций

C. Банка России

D. физических лиц - клиентов на определенный срок или до востребования

4. Привлеченные средства коммерческого банка – это средства полученные от …

A. клиентов на определенный срок или до востребования

B. Банка России

C. эмиссии акций банка

D. кредитных организаций

5. К основным источникам формирования ресурсов в коммерческих банках России относятся …….… средства

A. заемные

B. собственные

C. привлеченные

D. собственные и заемные

6. Собственный капитал коммерческого банка – это …

A. совокупность всех средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для осуществления активных операций

B. средства, полученные от эмиссии акций и облигаций банка

C. совокупность различных фондов (резервов), создаваемых банком для осуществления своей деятельности

D. средства, полученные только от акционеров (участников) банка при его создании

7. Источниками формирования собственного капитала коммерческого банка являются …

A. субординированный кредит со сроком привлечения менее пяти лет

B. обязательные резервы по привлеченным ресурсам

C. резервный капитал (фонды)

D. эмиссионный доход

8. Определите соответствие функций собственного капитала банка и их характеристик:

9. Для коммерческого банка более выгодна мобилизация денежных ресурсов за счет …

A. привлечения ресурсов клиентов банка

B. займов МБК

C. кредитов центрального банка

D. выпуска акций

10. Субординированные кредиты (депозиты), привлеченные кредитной организацией должны отвечать условиям:

A. срок привлечения средств составляет менее пяти лет

B. срок привлечения средств составляет не менее пяти лет

C. договор содержит положение о невозможности его досрочного расторжения

D. в случае банкротства банка кредиты (депозиты) погашаются в первую очередь

11. В соответствии с Базельским соглашением о стандарте капитала собственный капитал (капитал) банка подразделяется на капитал …….… уровней.

A. двух

B. трех

C. четырех

D. пяти

12. В соответствии с Базельским соглашением о стандарте капитала, основной капитал банка включает:

A. обыкновенные акции

B. резервы на общие потери по активным операциям

C. субординированный долг

D. неконтрольный пакет акций консолидированных дочерних компаний

13. В соответствии с Базельским соглашением о стандарте капитала, основной капитал банка включает:

A. резервы на покрытие убытков по ссудам

B. срочные привилегированные акции

C. нераспределенную прибыль

D. бессрочные привилегированные акции

14. В соответствии с Базельским соглашением о стандарте капитала, дополнительный капитал банка включает:

A. срочные привилегированные акции

B. обыкновенные акции

C. бессрочные привилегированные акции

D. резервы на общие потери по активным операциям

15. В соответствии с Базельским соглашением о стандарте капитала, дополнительный капитал банка включает:

A. резервы на покрытие убытков по ссудам

B. субординированный долг

C. нераспределенную прибыль

D. неконтрольный пакет акций консолидированных дочерних компаний

16. В соответствии с международной унификацией расчета и стандарта капитала банка (Базель II), в расчет коэффициента достаточности капитала включены параметры:

A. страновой риск

B. кредитный риск

C. собственный капитал

D. процентный риск

17. В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумулирования группируются как:

A. депозитные и недепозитные

B. заемные и привлеченные

C. депозитные и заемные

D. срочные и бессрочные

18. В мировой банковской практике к депозитным ресурсам относятся:

A. остатки на текущих и расчетных счетах

B. операции РЕПО

C. получение ссуд у центрального банка

D. нет правильных ответов

19. В мировой банковской практике к депозитным ресурсам относятся:

A. межбанковские кредиты

B. выпуск собственных ценных бумаг

C. сберегательные счета

D. вклады до востребования

20. В мировой банковской практике к недепозитным ресурсам относятся:

A. операции РЕПО

B. вклады до востребования

C. получение ссуд у центрального банка

D. депозитные сертификаты

21. В мировой банковской практике к недепозитным ресурсам относятся:

A. остатки на текущих и расчетных счетах

B. сберегательные счета

C. межбанковские кредиты

D. нет правильных ответов

22. Операции РЕПО представляют собой …

A. депозитные средства коммерческих банков, хранящиеся на резервном счете в центральном банке

B. вид краткосрочного займа под обеспечение ценными бумагами с обязательством заемщика их выкупа

C. срочную тратту, выставленную экспортером или импортером на банк, со­гласившийся ее акцептовать

D. нет правильных ответов

23. Банковский акцепт представляют собой …

A. переводной вексель, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся осуществить данную операцию

B. учет векселей и получение ссуд у центрального банка

C. срочную тратту, выставленный экспортером или импортером на банк, согласившийся осуществить данную операцию

D. депозитный счет до востребования, на который можно выписывать расчетные документы в пользу третьих лиц

24. Hay-счета представляют собой …

A. депозитные счета до востребования, на которых обособляются денежные средства для оплаты удостоверенных чеков

B. депозитные счета коммерческих банков, на которых хранятся их обязательные резервы в центральном банке

C. депозитные счета до востребования, на которые можно выписывать расчетные документы в пользу третьих лиц

D. срочные депозитные счета, на которых хранятся средства юридических и физических лиц, внесенные на оговоренные договорами сроки

25. В отечественной банковской практике сберегательные вклады …

A. открываются только физическим лицам

B. открываются только юридическим лицам

C. открываются юридическим и физическим лицам

D. не используются

26. В зарубежной банковской практике сберегательные вклады…

A. открываются только физическим лицам

B. открываются юридическим и физическим лицам

C. открываются только юридическим лицам

D. не используются

27. Наиболее стабильной частью привлеченных ресурсов банка являются …

A. срочные депозиты

B. счета НОСТРО

C. нау-счета

D. расчетные счета

28. Наиболее подвижной частью привлеченных ресурсов банка являются …

A. срочные депозиты

B. вклады до востребования

C. счета удостоверенных чеков

D. полученные кредиты

29. В соответствии с российским банковским законодательством депозитарий …

A. имеет право досрочно расторгнуть договор по срочным вкладам

B. не имеет право досрочно расторгнуть договор по срочным вкладам

C. имеет право с вклада до востребования осуществлять расчеты

D. не имеет право с вклада до востребования осуществлять расчеты

30. К краткосрочным ресурсам банка следует отнести …

A. нау-счета

B. счета удостоверенных чеков

C. счета до востребования

D. все ответы верны

31. Средний остаток на банковских счетах за расчетный период равен 2520 ден.ед., кредитовый оборот по этим счетам равен 5140 ден.ед. и дебетовый – 3270 ден.ед. Доля неснижаемого остатка составит …….…%.

A. 30

B. 49

C. 74

D. 77

32. Средний остаток банковских вкладов равен 3744 ден.ед., кредитовый оборот по этим счетам равен 8210 ден.ед. и дебетовый – 6820 ден.ед., количество дней в расчетном периоде – 30. Средний срок хранения составит …….… дней.

A. 14

B. 16

C. 55

D. 80

33. Остаток банковских вкладов на начало расчетного периода равен 1500 ден.ед., на конец – 2000 ден.ед., дебетовый оборот по этим счетам равен 3000 ден.ед. и кредитовый – 4000 ден.ед., количество дней в расчетном периоде – 90. Уровень оседания составит:

A. 12,5%

B. 16,7%

C. 50%

D. нет правильных ответов

34.Доля неснижаемого остатка денежных средств от привлекаемых банком вкладов равна 35%, количество дней в расчетном периоде – 60, кредитовый оборот по этим счетам равен 9465 ден.ед. и дебетовый – 5123 ден.ед. Средний остаток составит:

A. 1793 ден.ед.

B. 1519 ден.ед.

C. 3313 ден.ед.

D. не правильных ответов

35. Средний остаток по банковским вкладам равен 1725 ден.ед., количество дней в расчетном периоде – 90, средний срок хранения денежных средств – 48 дней. Дебетовый оборот составит …….… ден.ед.

A. 2588

B. 3234

C. 7452

D. 920

37. Размещение средств физическим лицом в коммерческом банке может быть оформлено…

A. Только сберегательной книжкой

B. Только двусторонним договором в письменной форме

C. Сберегательной книжкой и договором банковского вклада

D. Договором залога

38. ………. операции - это операции по привлечению средств банками с целью формирования их ресурсной базы.

A. Активные

B. Пассивные

C. Комиссионно-посреднические

D. Трастовые

39. По своему содержанию межбанковский кредит относится к ………. операциям.

A. Активным

B. Активным и пассивным

C. Пассивным

D. Трастовым

40. Коммерческие банки имеют право получать кредит от Банка России…

A. После полугода работы

B. Сразу после открытия

C. После двух лет работы

D. После одного года работы

41. ………. создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

A. Эмиссионный доход

B. Добавочный капитал

C. Фонд накопления

D. Резервный фонд

42. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для…

A. Выплаты заработной платы сотрудникам

B. Покупки оборудования

C. Благотворительной деятельности

D. Покрытия убытков по итогам отчётного года

43. ………. - это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка.

A. Формы кредита

B. Доходные активы

C. Собственный капитал

D. Добавочный капитал

44. Источником собственного капитала банка не является…

A. Уставный капитал

B. Межбанковский кредит

C. Добавочный капитал

D. Резервный фонд

45. К депозитам коммерческих банков относятся…

A. Средства юридических и физических лиц на их расчетных счетах

B. Вклады юридических и физических лиц

C. Резервы и фонды банка

D. Сберегательные сертификаты, векселя и облигации

46. Привлеченные средства в структуре банковских ресурсов составляют до ………. %.

A. 30

B. 80

C. 20

D. 50

47. Обязательные резервы коммерческого банка, сформированные из прибыли предназначены для…

A. Покрытия убытков и возмещения потерь от текущей деятельности

B. Обеспечения производственного и социального развития банка

C. Приобретения нового оборудования

D. Защиты интересов вкладчиков

48. ………. функция собственного капитала гарантирует кредиторам возмещение их потерь в случае ликвидации коммерческого банка.

A. Оперативная

B. Регулирующая

C. Защитная

D. Контрольная

49. Коммерческие банки могут эмитировать ………. сертификаты.

A. Только депозитные

B. Депозитные и сберегательные

C. Только сберегательные

D. Только необращающиеся

50. Субъектами рынка межбанковского кредита являются…

A. Физические и юридические лица

B. Банк России и физические лица

C. Коммерческие банки и Банк России

D. Банк России и РКЦ

51. Ресурсы коммерческого банка включают…

A. Только собственный капитал

B. Только привлечённые на возвратной основе средства юридических и физических лиц

C. Собственный капитал и привлечённые средства

D. Только уставный капитал

52. В качестве привлечённых средств коммерческого банка выступает…

A. Межбанковский кредит

B. Эмиссионный доход банка

C. Нераспределённая прибыль

D. Уставный капитал

53.Собственный капитал банка - это имущество, которое…

A. Формируется в момент создания банка

B. Не свободно от обязательств

C. Является не обязательным, но желательным условием функционирования банка

D. Было приобретено на межбанковском рынке

54. Оперативная функция собственного капитала означает, что он является…

A. Главным средством защиты интересов вкладчиков

B. Защитой самого банка от банкротства

C. Источником формирования материальной базы банка

D. Регулятором всей банковской системы

55. Элементом собственного капитала банка не является…

A. Резерв под обесценение вложений в ценные бумаги

B. Прибыль прошлых лет и текущего года

C. Остаток средств клиентов на расчётных и текущих счетах

D. Эмиссионный доход, полученный при размещении акций на рынке

56. ………. предназначен для покрытия убытков, возникающих в ходе текущей деятельности банка.

A. Страховой фонд

B. Фонд специального назначения

C. Фонд накопления

D. Резервный фонд

57. Вклады физических лиц могут привлекаться банками, которые…

A. Имеют специальную лицензию Банка России

B. Проработали на рынке не менее трех лет

C. Имеют разрешение от Правительства РФ

D. Имеют более пяти филиалов