Виды МПК по международным платежным системам

Международные платежные системы - это электронные платежные системы, которые, преимущественно являясь некоммерческими ассоциациями, объединяют банки-члены по всему миру.

Непосредственно выпуском и организацией приема карт занимаются сами банки. МПС выполняют посредническую роль между банками и занимаются организацией расчетов и обеспечивают техническое взаимодействие между участниками системы. Некоммерческая суть ассоциации проявляется в том, что стоимость услуг по осуществлению процессинга карт через сеть для банков определяется теми затратами, которые требуются на их организацию. Любая полученная сверх этого прибыль направляется на дальнейшее развитие сети и совершенствование технологии в интересах всех банков-членов.

Иначе говоря, большинство международных платежных системпредставляют собой совокупность взаимодействующих банков, заключающих между собой договор о выпуске и приеме картопределенных систем.

Принадлежность к той или иной международной платежной системе отражается на самой МПК в виде соответствующего логотипа и специальных средств защиты. Как правило, банки выпускают и принимают карты нескольких платежных систем.

Категории МПК

Категория карты зависит от нескольких факторов, таких как: цена, функциональность, дополнительные услуги.

Неэмбоссированные карты

Неэмбоссированная электронная карта АБ — самая доступная пластиковая карта, с мгновенным оформлением и расширенным функционалом, позволяющим оплатить покупки в Интернете, используя специальный код (CVC2) на обороте карты.

Преимущества неэмбоссированной карты

ü Карты Visa Unembossed/ MasterCard Unembossed— самые доступные карты вследствие своей низкой цены.

ü Неэмбоссированные карты широко используются по всему миру: с помощью таких карт Держатель может оплачивать покупки в более чем 7 миллионах магазинов и сервисных точек всего мира, оснащенных электронными терминалами, работающими в режиме on-line.

ü По данной карте можно круглосуточно снять наличные в любом из сотен тысячах банкоматов в разных странах мира.

ü Держатель неэмбоссированной карты имеет возможность снять наличные в ДО/ККО Альфа-Банка и в сторонних банках.

ü Обязательная авторизация (проверка) электронных карт при проведении операций обеспечивает дополнительную гарантию сохранности средств Держателя карты.

ü Неэмбоссированные карты — это оптимальный вариант для тех, кто решил открыть пластиковые карты своим родственникам. Ведь эти карты могут получить даже дети, если им уже исполнилось 14 лет. В частности, это удобно, если ребенок едет отдыхать или учиться за границу: при необходимости он всегда сможет воспользоваться деньгами со счета.

ü Клиент вправе установить ограничение на расход средств по неэмбоссированным картам, оформленным на 3-х лиц.

ü Неэмбоссированные карты можно открыть в рамках любого Пакета услуг.

Классические карты

Карты классической категории — это универсальные карты со стандартным набором функций, которые широко распространены как в России, так и за рубежом. Классическая карта незаменима для людей, которые много времени отдают работе и часто путешествуют. Карта сочетает удобство и высокую надежность, одинаково хорошо подходит для любых видов покупок и снятия наличности, бронирования различных товаров и услуг в Интернете и т. д.

Преимущества карты классической категории

ü Эмбоссированная карта Visa Classic/ MasterCard Standard позволяет ее Держателю расплачиваться в магазинах и других торговых точках любой страны мира, оборудованных не только электронными терминалами, но и импринтерами. Данная операция осуществляются в режиме off-line, вследствие этого классическая карта имеет более широкую сеть приема, чем электронные карты.

ü Клиент имеет возможность использовать классическую карту для осуществления операций в сети Интернет.

ü Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллиона торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты Visa Classic и MasterCard Standard.

ü Карты классической категории позволяют снимать наличные как в ДО Альфа-Банка, так и в сторонних банках.

ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Эконом», «Оптимум» и выше Клиент имеет возможность оформить карты Visa Classic или MasterCard Standard.

ü В отличие от электронных карт классические могут использоваться для бронирования автомобилей и гостиниц.

ü По классической карте предусмотрен экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск в случае утраты карты за пределами России (комиссия – 6 750 руб.).

ü В случае утраты карты за пределами России, Клиент имеет возможность экстренно (в течение 72 часов) получить наличные(комиссия - 5 400 руб.). Однако сумма выдаваемых наличных не может превышать 70% от остатка на счете утраченной карты и не может быть более 5000 долларов США/ 5000 евро/ 150 000 руб.).

Золотые карты

Карта золотой категории — карта, которая имеет дополнительные гарантии платежеспособности Держателя, более высокие платежные и кредитные лимиты по сравнению с картами классической категории, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента, дополнительные скидки и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг. Как правило, вместе с обязательными привилегиями от платежной системы, банки-эмитенты карт предлагают собственные дополнительные услуги для держателей карт Gold и более высокого уровня.

Преимущества карты золотой категории

ü Карты Visa Gold и MasterCard Gold - один из лидирующих продуктов, принимаются по всему миру и позволяют насладиться впечатляющей финансовой свободой.

ü Золотыекартыоткрывают двери в мир потрясающих привилегий и возможностей, способных сделать жизнь проще и ярче: начиная с услуг для путешественников, которые включают в себя медицинскую и юридическую помощь (по картам Visa), и заканчивая безупречной клиентской поддержкой в случае кражи или утери карты – более подробную информацию см. в Приложении №7.

ü С золотой картой Клиентам будет более чем комфортно в лучших мировых отелях, клубах, бутиках, казино и ресторанах. А если вдруг Клиент потеряет свою золотую карту, находясь за границей, он сможет абсолютно бесплатно (в отличие от классической) получить новую карту (в течение 72 часов) взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.

ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Комфорт» и выше, Клиент имеет возможность оформить карты Visa Gold или MasterCard Gold, а также карты более низкой категории.

Платиновые карты

Карта платиновой категории — элитная карта, которая обычно предоставляет возможность Владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объемах, превышающих привилегии для держателей карт Gold. Платиновые карты созданы для самых привилегированных персон. Такие карты — показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации.

Преимущества карты платиновой категории

ü Карта Visa Platinum/ MasterCard Platinum поможет Держателю претворить в жизнь любое желание. Обладая платиновой картой, Клиент может рассчитывать на превосходный сервис всегда и везде, в любой стране мира.

ü С помощью платиновой карты ее Держатель сможет взять напрокат лучший автомобиль в самых известных мировых агентствах: Hertz (для карт системы Visa) и Budget (для карт системы MasterCard), а также Excellence Luxury Car Rental.

ü Платиновые карты предполагают исключительные привилегии:

· возмещение средств в случае утери или кражи покупок (для уточнения категории товаров и условий возмещения см. дополнительную информацию на сайте Visa),

· продление гарантийных сроков на приобретенные Клиентом товары (по картам Visa),

· во время путешествий - экстренная медицинская и юридическая помощь (по картам Visa),

· квалифицированная поддержка в случае утери или кражи карты за границей.

ü Выбрав для обслуживания в Альфа-Банке Пакет услуг «Максимум+», Клиент имеет возможность оформить карты Visa Platinum или MasterCard Platinum, а также карты более низкой категории.

·

·

Карты категории Platinum Black

Дебетовая карта категории Platinum Black — имиджевый элитарный продукт, созданный для привилегированных персон. Такая карта позиционируется как показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации ее Владельца. Платиновая карта Black предоставляет Держателям ряд уникальных услуг. Обладая платиновой картой Black, Клиент может рассчитывать на превосходный сервис всегда и везде, в любой стране мира.

Карта Platinum Blackсоздана для успешных людей, которые любят путешествия и в любой стране мира хотят чувствовать себя как дома.

Материалом для изготовления Visa Black Card служит не обычный пластик, а патентованный специальный углепласт.

Преимущества карты категории Black

ü Держатель карты Visa Platinum Black/ MasterCard Black Edition обслуживается с минимальным временем ожидания самыми профессиональными операторами по выделенной линии Телефонного Центра «Альфа-Консультант».

ü Клиент имеет возможность получать по карте Black скидки и специальные предложения в лучших магазинах.

ü Для держателя карты Visa Black действует страхование покупок на 90 дней от утери, кражи или повреждения и продление срока гарантии на покупки в два раза.

ü Владелец карты Visa Black имеет возможность останавливаться в VIP-салонах международных аэропортов.

ü Обладатель карты Visa Black может получить консультацию и помощь в решении самых разных вопросов, обратившись в консьерж-службу: операторы службы забронируют номер в любой гостинице мира, составят маршрут поездки, закажут билеты на различные мероприятия, посоветуют лучшие магазины и проконсультируют по многим другим вопросам[21].

ü Держателю карты Visa Black обеспечивается туристическая страховка, покрытие ущерба при автомобильной аварии, а также возмещение затрат при отмене поездок.

ü Клиент может дополнительно защитить свои средства от мошенничества при совершении покупок, оформив страховой продукт «Защищенная карта»/ «Защищенная карта Плюс».

Владельцы карт вышеперечисленных категорий могут получить скидку или воспользоваться специальными предложениями в фирмах-партнерах банка по дисконтным программам. Список партнеров можно уточнить на сайте: http://www.alfabank.ru

Виртуальные карты

Виртуальная карта — это карта без материального носителя (то есть, нет обычной пластиковой карты), которая, тем не менее, может полноценно использоваться для проведения платежей в Интернете (покупки в Интернет-магазинах, оплата авиа - и железнодорожных билетов и т. п.). Виртуальная карта не предназначена для оплаты покупок в обычных магазинах, снятия наличных в банкоматах и оплаты через Интернет таких услуг, как бронирование билетов, отелей, автомобилей и т. п., поскольку на ней нет основных характеристик карты, таких как магнитная полоса и место для подписи. Это несколько ограничивает сферу применения виртуальной карты, но зато исключает риск того, что картой воспользуются злоумышленники.

Преимущества виртуальнойкарты

ü MasterCard Virtualпозволяет Держателю безопасно расплачиваться в Интернете: с помощью этой карты он сможет оплачивать товары во всех электронных магазинах, принимающих к оплате карты платежной системы MasterCard.

ü Виртуальная карта имеет повышенный уровень защиты, позволяющий исключить риск ее незаконного использования.

ü Виртуальная карта незаменима, если Клиент хочет отделить платежи в Интернете от всех остальных расходов. В этом случае для расчетов в сети Клиент сможет использовать карту MasterCard Virtual, а для оплаты обычных расходов — другую пластиковую карту.

ü Виртуальные карты служат выгодным дополнением к уже существующим картам и приобретают все большую популярность.

ü Ограниченная сфера применения карты значительно снижает возможность совершения по ней несанкционированных операций.

ü Виртуальную карту MasterCard Альфа-Банка можно открыть в режиме онлайн через Интернет-банк «Альфа-Клик», а также заказать в отделении Банка.

У виртуальной карты есть все необходимые данные для совершения платежа в Интернете:

Ø Имя держателя карты (Cardholder name)

Ø Срок действия карты

Ø 16-значный номер

Ø CVC2-код

Виртуальная карта может быть выпущена к Текущему счету или Счету кредитной карты Клиента. Клиент может иметь одновременно не более 5 виртуальных карт.

В случае заказа виртуальной карты через Альфа-Клик, срок ее действия — до 2-х месяцев: при выпуске виртуальной карты Клиенту на выбор предлагается две даты: последний календарный день текущего месяца или последний календарный день следующего месяца.

Срок действия виртуальной карты при оформлении через ДО/ККО Банка — 2 года.

Так же, как в случае с обычной картой, Клиент может заблокировать или разблокировать виртуальную карту. Чтобы ее заблокировать, разблокировать или удалить, ему достаточно зайти в Интернет-банк «Альфа-Клик».

Комиссии за выпуск и обслуживание списываются на следующий день после выпуска карты:

Виртуальная предоплаченная карта «ёCard»

ёСard - это пополняемая предоплаченная виртуальная карта без материального носителя. Карта выпускается любому физическому лицу, обратившемуся на сайт Банка в т.ч. и "неклиенту" Банка. Для выпуска карты не нужно идти в отделение, предоставлять паспортные данные и ожидать выпуска - карта выпускается в режиме он-лайн!

Основное назначение карты — безопасная оплата товаров и услуг через Интернет. Карта может быть привязана к магазинам мобильных приложений AppStore/iTunes, Google Play, Windows Marketplace и т.п., а также к платежной системе PayPal.

C 24 октября 2014 года выпуск карты ёCard прекращен. Карты, оформленные ранее, обслуживаются до истечения срока их действия.

Пополнить карту можно удобным для Клиента способом:

ü на сайте банка;

ü с помощью мобильного перевода на карту MasterCard на сайте сторонних организаций;

ü в устройствах сторонних банков и организаций.

Лимиты по карте:

Ø 15 000 рублей — максимальная сумма одной операции пополнения карты/одной операции оплаты, независимо от способа пополнения.

Ø 15 000 рублей — максимальный доступный баланс карты

Ø 40 000 рублей — максимальная сумма всех операций в месяц.

Ø 150 операций — максимальное количество всех операций в месяц.

Комиссии по карте

Обслуживание карты — бесплатно.

Совершение покупок по карте — бесплатно.

SMS-сервис — бесплатно.

Если Клиенту нужно восстановить реквизиты карты — необходимо отправить со своего мобильного телефона, указанного при выпуске карты, SMS со словом «есard» на номер +7 903 767-22-65 или на короткий номер 2265 (для абонентов Билайн, МТС, Мегафон).

Виды МПК по режимам списания

Карта Pay Now - банковская карта, проведение операций по которой возможно только с осуществлением электронной on-line авторизации. К категории Pay Now относятся виртуальные и неэмбоссированные карты.

Карта Pay Later - банковская карта, проведение операций по которой возможно как в режиме on-line авторизации, так и в режиме off-line. К Pay Later относятся карты категорий Classic/ Standard, Gold, Platinum всех платежных систем. Карта Pay Later является картой более высокой категории, чем карта Pay Now.

Авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

Эмитент – кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт.

Эмиссия банковских карт – деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию Клиентов при совершении операций с использованием банковских карт.

Сравнительная характеристика карт Pay Now и Pay Later

Основные свойства МПК

Операции по карте:

Функциональные свойства продукта МПК:

1. Возможность обслуживания МПК Клиентом, Доверенным лицом по доверенности и третьими лицами – держателями карт.

2. Возможность проведения операций как в ДО/ККО, так и через УКД.

3. Возможность проведения различных операций с помощью МПК.

Изменение ПИН-кода в банкомате

Держатели дебетовых/ кредитных карт всех категорий могут изменить ПИН-код карты только в банкоматах отделений с помощью функции "Изменение ПИН-кода пластиковой карты".

Функции МПК

Карта, выпущенная на имя Владельца Счета, выполняет следующие функции:

Карта, выпущенная на имя Третьего лица, выполняет только одну функцию:

Выдача денежных средств через кассу ДО/ ККО Держателю дополнительной карты без доверенности не допускается.

Выпуск МПК

Клиент имеет возможность оформить МПК как в ДО/ ККО, так и через УКД: ИБ «Альфа-Клик», ТБ «Альфа-Консультант». На момент выпуска МПК у Клиента должен быть открыт Текущий счет или Счет по учету операций по Кредитной карте (СУОКК), к которым привязывается выпускаемая карта.

Дефолтный счет (Счет карты) - счет Клиента, к которому «привязана» карта и с которого по умолчанию производится списание средств по операциям, совершаемым с использованием МПК в торгово-сервисных предприятиях, в пунктах выдачи наличных и банкоматах сторонних банков, а также списание комиссий Банка по МПК в соответствии с Тарифами.

Клиент при выпуске каждой карты самостоятельно определяет ее дефолтный счет. Счетом карты может быть выбран любой Текущий счет Клиента или СУОКК. К примеру, на рисунке у карты MasterCard Standard дефолтным счетом является ТС в рублях. Также у Клиента одновременно может быть карта Visa Classic, у которой дефолтный счет, исходя из примера, – ТС в долларах. Счет в евро может существовать и не быть дефолтным при условии, что к нему не привязана карта.

Заявления на срочный выпуск карт Pay Later в пользу лиц, проживающих в регионах, оформлять не следует, поскольку проверка заявленных данных по Клиентам занимает более длительное время и Банк не может гарантировать сроков изготовления карты по срочному тарифу.

Лимиты на выпуск

Возможно выпустить несколько МПК к одному или разным счетам.При этом карты, привязанные к одному счету, могут быть разных категорий и принадлежать к разным платежным системам.

Общее количество действующих (не закрытых) расчетных банковских карт (включая все "платные" карты и неперсонифицированные карты доступа), выпущенных к счетам одного Клиента, не может превышать:

· в рамках Пакета услуг «Эконом» и «Корпоративный» - 4 карты;

· в рамках Пакетов услуг «Оптимум» - 5 карт;

· в рамках Пакетов услуг «Комфорт» и «Максимум+» - 6 карт.

По ПУ "А-Клуб" ограничения не устанавливаются.

Количество расчетных карт с индивидуальным дизайном «Моя Альфа», выпущенных к Счетам одного Клиента, не может быть более 4-х(кроме ПУ А-Клуб).

Пример №1:

У Клиента оформлен ПУ «Комфорт».

Итого – 4 карты (разных категорий - Gold и Classic), при этом Клиент может заказать дополнительно еще 2 карты (любой категории).

Пример №2:

У Клиента 2 ТС: в рублях и в долларах США – и 3 МПК, 2 из которых привязаны к одному счету (в рублях).

Процедура оформления МПК

Для оформления первой МПК достаточно паспорта (для резидентов) или иного ДУЛ. Основанием для открытия карты является Заявление с личной подписью Владельца Счета: