Тема 16. Кредитно-расчетные правоотношения в торговле

(форма проведения – семинар)

1.Понятие кредитного договора. Его отличие от договора займа и договора ссуды.

2.Особенности договора коммерческого кредита.

З.Общие положения о расчетных правоотношениях.

4.Расчеты платежными поручениями.

5.Расчеты по аккредитиву.

6.Расчеты чеками.

7.Расчеты по инкассо.

8.Иные формы безналичного расчета.

Нормативные акты-1-16.

Основная литература-1-5.

Дополнительная литература-18,23,26,32,38,39,40

Контрольные вопросы и задания:

1.Между ООО и АО был заключен договор, в соответствии с которым ООО приняло на себя обязанность поставить АО нефтепродукты, а АО обязалось оплатить их и течение трех месяцев путем поставки сельскохозяйственной продукции. В договоре содержалось условие о предоставлении АО коммерческого кредита в виде отсрочки оплаты нефтепродуктов. За пользование кредитом предусмотрено ежемесячное начисление процентов в размере 10% стоимости поставленной продукции.

ООО поставило нефтепродукты. АО частично оплатило поставку передачей пшеницы.

Поскольку АО не оплатило полностью полученную продукцию, ООО обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании непогашенного основного долга и процентов за пользование коммерческим кредитом.

Какой договор заключен между сторонами?

Могут ли нормы коммерческого кредита применяться к данному обязательству сторон?

Какими статьями ГК РФ должен руководствоваться суд при решении спора между сторонами?

2.Банк «Империал» в соответствии с кредитным договором выдал ЗАО кредит в валюте Евро. В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора заемщиком у него образовался долг перед банком по сумме кредита и процентам, выраженный в валюте Евро. В свою очередь ЗАО в порядке замены лица в обязательстве получило от ООО право требования к банку «Империал» о взыскании рублевой суммы, составляющей долг банка по договору банковского счета. Заемщик - ЗАО заявил о зачете своего долга перед банком в Евро по кредитному договору и долга банка в рублях по договору банковского счета. Банк с зачетом не согласился и предъявил иск в арбитражный суд о взыскании полной суммы долга по кредитному договору.

Правомерен отказ банка в проведении зачета встречных требований?

Какими гражданско-правовыми нормами должен руководствоваться арбитражный суд, чтобы решить возникший спор?

3. Банк «Агропромкредитбанк» выдал рублевый кредит фермерскому хозяйству. В договоре сумма кредита была переведена в доллары США и указано, что возврату подлежит рублевый эквивалент указанной суммы долларов США. Срок возврата кредита наступил после августа 2008г. Поскольку заемщик не рассчитался по кредитному договору, банк в 2011г. предъявил иск о взыскании с него рублевой суммы, эквивалентной обусловленной сумме долларов США по курсу, сложившемуся на день предъявления иска.

Правомерно ли требование банка к фермерскому хозяйству?

Какими гражданско-правовыми нормами должен руководствоваться арбитражный суд при решении данного спора?

4.Между ООО и агрофирмой был заключен договор, в соответствии с которым ООО приняла на себя обязанность поставить агрофирме средства защиты растений, а агрофирма обязалась оплатить их в течение четырех месяцев путем передачи сахара. В договоре содержалось условие о предоставлении агрофирме коммерческого кредита в виде отсрочки оплаты ядохимикатов. За пользование кредитом предусмотрено начисление 10% стоимости поставленной продукции в месяц.

Во исполнение договора ООО поставило агрофирме ядохимикаты. Поскольку агрофирма не оплатила полностью полученную продукцию, ООО обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с агрофирмы непогашенного основного долга и процентов за пользование коммерческим кредитом.

Суд первой инстанции исковые требования в части основного долга удовлетворил. В иске о взыскании процентов было отказано на том основании, что требование о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом противоречит правилам о договоре мены, не предусматривающем денежных расчетов.

Правильно ли решение суда?

Каков вариант Вашего решения данного спорного дела?

5.Между банком «Памир» и ООО «Балтика» заключен депозитный договор, по условиям которого вкладчик предоставляет банку депозит в сумме 200 000 руб., а банк открывает вкладчику депозитный счет. После заключения договора банк направил организации письмо с указанием о том, что в порядке исполнения обязанности по внесению вклада организации следует перечислить 200 000 руб. на расчетный счет третьего лица. Организация перечислило денежные средства на счет, указанный в письме.

Поскольку банк не вернул сумму вклада, организация обратилось в арбитражный суд с иском о взыскании с банка суммы депозита и процентов, предусмотренных депозитным договором.

Как должен решить спорное дело арбитражный суд?

Диктуют ли особенности депозитных отношений необходимость установления запрета на перечисление суммы вклада третьему лицу по указанию банка?

6.Между Комитетом по драгоценным металлам, камням и валюте при Правительстве Якутии и банком был заключен депозитный договор, в соответствии с которым Комитет внес депозитный вклад в долларах США. При рассмотрении спора о взыскании суммы долга суд первой инстанции признал депозитный договор противоречащим законодательству о валютном регулировании и валютном контроле и ничтожным на основании ст. 168 ГК РФ. При этом суд исходил из того, что заключение депозитного договора, как и кредитного в иностранной валюте, относится к валютным операциям, связанным с движением капитала, которые требуют наличия лицензии. Поскольку у Комитета лицензия отсутствовала, депозитный договор является ничтожным.

Правильно ли решение суда?

Каков вариант Вашего решения спорного дела?

Какие правовые нормы Вы можете использовать для решения данного вопроса?