Операции по привлечению средств

• депозитные операции

• операции недепозитного характера

• Собственный капитал банка

* фонды, сформированные банком

* прибыль, полученная банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет (нераспределенная)

• Основные виды фондов банка

q уставный фонд –

(формируется путем выпуска акций или за счет вкладов учредителей)

q фонды специального назначения – резервный, развития банка и т.д. (создаются и пополняются за счет прибыли банка)

q фонды переоценки –

Переоценки основных фондов, нереализо-ванные курсовые разницы (возникают при изменении курса национальной валюты)

• Депозитные операции(проводятся по инициативе клиентов банка)

операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады на определенные сроки и до востребования

• Виды депозитных операций

§ операции по привлечению вкладов (депозитов) до востребования

§ операции по привлечению срочных вкладов (депозитов)

§ операции по привлечению условных вкладов (депозитов)

• Операции недепозитного характера
(проводятся по инициативе банка)

Операции по привлечению денежных средств путем продажи собственных долговых обязательств банка на фондовом рынке или получения им кредитов у других банков, включая ЦБ

• Причины привлечения ресур-сов недепозитного характера

* необходимость увеличения остатка средств на корсчете для завершения межбанковских расчетов

* оперативное регулирование ликвидности банка

* возможность эффективного использования привлеченных средств на конкретные целевые программы (бизнес-проекты)

* мобилизация недостающей части ресурсов для удовлетворения потребностей наиболее значимых клиентов банка

• Виды недепозитных операций

* получение кредитов (межбанковских):

- у коммерческих банков

- у центрального банка в форме

Рефинансирования в рамках ДКП

* выпуск и первичное размещение долговых ценных бумаг собственной эмиссии –

векселей, облигаций и т.д.

• Активные операции

Операции по размещению банковских ресурсов с целью получения доходов и обеспечения необходимых условий деятельности

• Виды активных операций

*операции по выдаче кредитов

*инвестиции в государствен-ные и корпоративные ценные бумаги

*операции по вложению средств в основные фонды, участие в хозяйственной деятельности юридических лиц

• Посреднические операции

операции, содействую-щие осуществлению банковской деятельности

Проводятся по поручению клиентов на комиссионных началах

• Виды посреднических операций

* проведение безналичных расчетов клиентов

* валютно- обменные операции

* банковское хранение

* инкассация и перевозка наличных денег, платежных инструкций, драгоценных металлов и камней и иных ценностей

• Трастовые операции

Операции банков по управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) клиентов по поручению и в интересах этих клиентов (юридических и физических лиц)

• Депозитарные операции

открытие и ведение счетов участников рынка ценных бумаг, хранение и учет ценных бумаг и ведение реестра акционеров

• Операции с драгоцен-ными металлами

§ открытие и ведение металлических счетов

§ купля-продажа драгоценных металлов

§ размещение драгоценных металлов в депозит

§ кредитование под залог драгоценных металлов

§ доверительное управление драгоценными металлами

§ ответственное хранение драгоценных металлов

• Консультационная деятельность

§ анализ финансового состояния клиента, проведение бухгалтерской ревизии

§ анализ качества управления фирмой, выявление путей повышения прибыли

§ анализ способов финансирования (выпуска ценных бумаг и т.п.)

§ анализ портфеля ценных бумаг, принадлежащих клиенту

§ консультации относительно отдельных операций и т.д.

nКредитная система

Понятие и структура кредитной системы

Банковская система, ее виды

Кредитная система Республики Беларусь

n Кредитная система

u в широком смысле слова–

Совокупность кредитных

Отношений, форм, видов и

Методов кредитования

uв узком смысле слова–

Совокупность кредитных

Организаций страны в определен-

Ный исторический период

n Основные задачи кредитной системы

n обеспечение экономики стабильными платежными средствами в необходимом объеме;

n аккумулирование свободных денежных средств для инвестирования в развитие экономики

n регулирование денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями развития экономики

nВиды кредитных организаций

§ банки

Могут выполнять всю совокупность банковских операций, предусмотренных законодательством

§ небанковские кредитно-финансовые организации (НКФО)

Могут выполнять только отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством

n НКФО получили распространение в следующих сферах:

* привлечение мелких сбережений

* операции по кредитованию и расчетам

Во внешней торговле

* потребительский кредит

* ипотечный кредит

* кредитование мелкого и среднего

Бизнеса

* инвестирование капитала и размещение ценных бумаг компаний

* и т.д.

n Мировые тенденции развития кредитных систем

* концентрация и универсализация деятельности коммерческих банков

* развитие НКФО, проникновение их в банковскую сферу деятельности

деятельность банков и НКФО тесно соприкасается ― они сотрудничают в одних сферах и конкурируют в других

n Подходы к регулированию кредитной системы

* жесткое законодательное разграничение сфер деятельности и функций банков и НКФО (США)

* отсутствие законодательного разграничения сфер деятельности банков и НКФО (Германия, Франция и т.д.)

nБанковская система