В зависимости от видов ссудных операций

* депозитный процент

* процент по кредитам

* учетный процент по вексельным операциям

* процент по долговым ценным бумагам

* и т.д.

• Банковский процент

• плата за пользование денежными средствами в кредитной сделке, где одной из сторон выступает банк

• Виды банковского процента

• в зависимости от вида операций

В зависимости от времени взимания

n процент, взимаемый при погашении кредита

n дисконтный процент (взимается при выдаче кредита)

В зависимости от учета внешних факторов

n номинальная процентная ставка

n реальная процентная ставка

• Депозитный процент

• плата за ресурсы, привлеченные банками во вклады

Плата банков за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей клиентов на счетах, в депозитариях и хранилищах

• Процент по банковским кредитам

• плата, получаемая банком от заемщика за пользование переданными в кредит средствами

• Учетный процент

• плата, взимаемая банком за покупку (учет) векселей, других ценных бумаг до наступления сроков оплаты по ним

Представляет собой разницу между номиналом векселя или другого долгового обязательства и суммой, уплаченной банком при его покупке

• Ставка рефинансирования

• плата за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам

• Номинальная процентная ставка ―

Процентная ставка без учета инфляции

Реальная процентная ставка―

Ставка, скорректированная с учетом уровня инфляции

r = n – i

r = (1+n)/(1+i) - 1

• Процентная политика

Регулирование системы, уровня, динамики процентных ставок и установление методов их регулирования

• При проведении депозитной процентной политики необходимо

►обеспечить вкладчикам максимальную выгоду по сравнению с другими формами сбережений и сохранность вложенных средств в условиях инфляции ― в целях привлечения средств во вклады

►стремиться к минимизации суммы выплаченных депозитных процентов, поскольку они составляют процентные расходы банка

• При проведении депозитной процентной политики необходимо

► обеспечить увязку депозитных процентов с процентными ставками по банковским кредитам, которые формируют процентные доходы банка, выступающие источником покрытия процентных расходов

• Факторы формирования ставки депозитного процента

* уровень инфляции

* ставка рефинансирования

* конъюнктура рынка ссудных капиталов

* ставки по депозитам других банков

* вид депозита

* срок привлечения ресурсов

* сумма вклада

* характер клиента

* ставки налогов на доходы банков и т.д.

• Факторы формирования ставки процента по кредитам

* средний уровень платы за привлеченные ресурсы

* спрос на кредит

* операционные расходы банка

* характер клиента

* кредитоспособность клиента

* степень рискованности кредитуемого проекта

* сумма и срок кредита

* форма обеспечения возвратности кредита и т.д.

• Процентная маржа

Разница между средними процентными ставками по активным и пассивным операциям банка

• Процентный риск

Возможность понести убытки вследствие непредвиденных, неблагоприятных для кредитора или заемщика изменений процентных ставок

• Небанковские кредитно-финансовые организации

Понятие и роль НКФО

Страховые компании

Пенсионные фонды

Инвестиционные компании

Финансовые компании

Сберегательные небанковские организации

Другие виды НКФО

• НКФО

юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций:

• привлечение денежных средств физических, юридических лиц во вклады

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

• открытие и ведение банковских счетов физических, юридических лиц

• Причины развития НКФО

• изменения в структуре воспроизводства ― появление многоотраслевых корпораций и т.д.)

• высокие темпы развития рынка ценных бумаг, его инструментария

• возможность для отдельных видов НКФО привлекать долгосрочные сбережения и, соответственно, осуществлять долгосрочные инвестиции

• рост доходов населения в развитых странах

• ограничения для банков на проведение нетрадиционных банковских операций

• и т.д.

• Роль НКФО

* аккумулируют денежные средства хозяйствующих субъектов и населения, в том числе не привлекаемые банками

* осуществляют кредитование государства, хозяйствующих субъектов и населения

* оказывают посреднические услуги хозяйствующим субъектам и населению на финансовых рынках

• В Беларуси НКФО

* создаются в форме хозяйственного общества

* подлежат регистрации Национальным банком

* получают лицензию на осуществление банковских операций в Национальном банке

* их деятельность подвергается государственному регулированию посредством установления экономических нормативов, запретов и ограничений, надзора за проведением их операций и т.д.

• Страховые компании

Юридические лица, осуществляющие страховые операции по возмещению ущерба и оказанию помощи другим юридическим лицам и гражданам при наступлении экстраординарных событий в их деятельности и жизни

• Операции страховых компаний