Считается ли, по общему правилу, сумма займа возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет займодавца?

1. не считается;

2. считается, если сумма займа не превышает 100000 (сто тысяч) рублей;

3. считается.

Вправе ли заключить договор банковского вклада с гражданином некоммерческая организация?

1. вправе;

2. вправе, но только договор срочного вклада;

3. не вправе.

Может ли банк использовать имеющиеся на счете денежные средства, не гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами?

1. может;

2. не может;

3. может при условии использования денежных средств для выдачи краткосрочных кредитов индивидуальным предпринимателям.

Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица, в этом случае такое лицо приобретает права вкладчика:

1. с момента предъявления им к банку первого требования;

2. с момента внесения вклада;

3. с момента заключения договора банковского вклада.

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже:

1. дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного поручения;

2. двух дней, следующих за днем поступления в банк соответствующего платежного поручения;

3. трех дней, следующих за днем поступления в банк соответствующего платежного поручения.

Предметом договора займа, могут быть:

1. денежные средства и вещи, определяемые родовыми признаками;

2. только денежные средства;

3. денежные средства и индивидуально-определенные вещи;

4. любые объекты гражданского права.

Если в договоре займа отсутствует соглашение о сроке уплаты процентов, то:

1. проценты должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа;

2. проценты должны выплачиваться ежеквартально до дня возврата займа;

3. договор займа считается беспроцентным;

4. проценты должны выплачиваться в течении семи дней, с момента предъявления требования об этом займодавцем.

В каком порядке могут производиться расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности?

1. наличными деньгами без ограничения суммы;

2. в безналичном порядке;

3. наличными деньгами (ст. 140 ГК) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случае, когда:

1. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;

2. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 100 МРОТ;

3. договор заключен между гражданином и ИП на сумму, не превышающую 60 МРОТ.

Решение задач, рассмотрение практических ситуаций:

Задача № 1.

За товары, полученные на складе завода-изготовителя 10 мая, представитель организации-покупателя на основе доверенности подписал расчетный чек на сумму, равную стоимости товаров, и передал его работнику завода. Вместе с другими чеками, полученными позже от других покупателей, этот чек был предъявлен 20 мая в банк для оплаты. Однако, этот чек был возвращен банком поставщику в связи с просрочкой предоставления его к оплате. Представитель поставщика не согласился с таким решением, считая, что срок предъявления чека в банке не был пропущен.

В каком порядке осуществляются расчеты чеками? Подлежит ли чек в данном случае к оплате?

Задача № 2.

В адрес покупателя мебельной фабрики от поставщика -завода металлоизделий поступило письмо, в котором выдвигалось требование об оплате отгруженной в адрес фабрики продукции и уплате штрафов за уклонение от оплаты. В ответ главный бухгалтер мебельной фабрики сообщил, что фабрика не заявила отказа от оплаты платежных требований -поручений завода, и они были оплачены. В ходе последующих выяснений было установлено, что разыскиваемые суммы были ошибочно зачислены банком на расчетный счет другого предприятия. Директор завода обратился в банк с требованием об исправлении ошибки и уплате банком заводу штрафа за неправильное зачисление причитающихся заводу сумм.

Обоснованны ли требования завода к банку об оплате штрафа?

Задача № 3.

Рюмин, давший по договору займа соседу Дозову запрошенную им сумм денег на шесть месяцев, через некоторое время потребовал Оплачивать ему ежемесячно проценты в размере, определенном банковской ставкой рефинансирования, хотя это и не было оговорено в договоре. Дозов платить отказался, мотивируя это тем, что договор займа изначально был беспроцентным.

Подлежит ли удовлетворению требование Рюмина в данном случае? В каких случаях договор займа считается беспроцентным? Будет ли платить проценты должник в случае задержки выплаты долга?

Задача № 4.

Васильченко усовершенствовал арендованный у завода токарный станок для своей предпринимательской деятельности, после чего тот стал работать с повышенной производительностью. В связи с этим он потребовал от завода оплаты стоимости неотделимых улучшений арендованного им станка. Завод согласился и предложил его долг перед Васильченко оформить заемным обязательством со сроком по­гашения через один год.

Правомерно ли это предложение арендодателя-завода?

Задача № 5.

Предприниматель Вазов заключил договор кредита с коммерчес­ким банком. Явившись в банк за получением кредита на следующий день после установленного договором срока его получения, Вазов сказал, что весь кредит ему не нужен и он возьмет только половину. Банк отказал ему в этом и предложил взять кредит полностью согласно договору.

Кто прав в данной ситуации: кредитор - коммерческий банк или заемщик - предприниматель Вазов?

Задача № 6.

Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные за­труднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от пред­принимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспченного уступкой требования. В процессе продажи вы­яснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет неболь­шие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кре­дит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспечен­ную уступкой требования.

Правомерно ли требование Волкова к коммерческому банку «Елецкий кредит? Когда перешло к коммерческому банку «Елецкий кредит» право на ус­тупку будущего денежного требования? При каком условии Волков обязан произвести платежи коммерческому банку «Елецкий кредит»? Правомерно ли требование Волкова к Каткову о возмещении убытков, возникших из-за низкокачественной обуви, поставленной им?

Задача № 7.

Предприниматель Дроздов, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Иосиф и Ко», продал последнему денежное требование к предпринимателю Кимову, срок платежа которого уже наступил. Банк в жесткой форме предложил Кимову погасить денежное требование. Чтобы оплатить его, Кимов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, по­лученный от Дроздова. После этого Кимов потребовал от Дроздова возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.

Правомерно ли требование Кимова к Дроздову? В каком случае денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным? Будет ли уступка коммерческому банку «Иосиф и Ко» денежного тре­бования действительной, если между Дроздовым и Кимовым существует со­глашение о ее запрете?

Задача № 8.

Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок выплаты по сер­тификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по нему на следующий день.

Правомерна ли передача права требования предъявительских сберега­тельных сертификатов от Телегина к Савельеву? Можно ли получить вклад по сертификату досрочно? Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъ­явлении сертификата? Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Задача № 9.

Воронкова, имевшая счет в коммерческом банке «Розина», внезапно скончалась. Прямые наследники умершей - муж и дочь обратились в банк с требованием выдать им деньги со счета, предъявив сберегатель­ную книжку Воронковой, свидетельство о ее смерти и документы, до­казывающие их родство. Банк отказал им в этом требовании, поскольку наследником в завещательном распоряжении, сделанном непосредствен­но в банке, было указано другое лицо. Отказался он также называть пришедшим имя наследника, указанное в завещании.

Правомерен ли отказ коммерческого банка «Розина в выдаче денег умершей Воронковой ее прямым наследникам? Имеют ли право муж и дочь Воронковой узнать в банке, в пользу кого было сделано завещание последней?

Задача № 10.

Магазин одежды «Богатырь», заключая договор со швейной фабрикой «Ласточка» о поставке одежды, обусловил аккредитивную форму расчетов за поставляемый товар. В договоре были определены вид аккредитива - покрытый (депозитный) и его условия. Магазид «Богатырь» открыл депозитный аккредитив для расчетов с фабрикой «Ласточка» в коммерческом банке «Минатер». Последний дал полномочия другому коммерческому банку «Слава» произвести платеж фабрике «Ласточка» при соблюдении ею условий аккредитива. При очередном платеже банк «Слава» посчитал, что документы, представленные фабрикой «Ласточка», по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива и поэтому в выдаче денежной суммы последней отказал, но не сообщил об этом магазину «Богатырь» и банку «Минатер». Фабрика «Ласточка» предъявила в суд иск к магазину «Богатырь» в связи с неисполнением последним обязательств по оплате товаров. Магазин «Богатырь» предъявил иск к банку «Минатер» о необоснованном отказе в выдаче денег фабрике «Ласточка». Банк «Минатер» предъявил аналогичный иск к банку «Слава».

Как следует решить это дело? Кто оплачивает расходы банка «Слава», возникшие у него при исполнении поручения банка «Минатер»?

Задача № 11.

Завод «Темп», изготавливающий компьютеры, поручил коммер­ческому банку «Орел» осуществить действия по получению от пред­принимателя Задорного платежа за отгруженные компьютеры. Счет Задорного был в этом же банке. Документами, выставленными заво­дом, были платежные требования - инкассовые поручения, выписанные на бланке установленной формы. По получении инкассового по­ручения банк «Орел» немедленно предъявил их к платежу Задорному. Последний отказался от платежа из-за отсутствия денежных средств, поскольку спрос на компьютеры был низкий. Банк «Орел» через семь дней известил завод «Темп» об отказе Задорного оплатить инкассо­вые поручения и о причинах этого отказа.

Несет ли ответственность банк «Орел» перед заводом «Темп» за за­держку в уведомлении последнего о причине неоплаты инкассовых поручений Задорным? Какими могут быть действия завода «Темп» в связи с неполучением платежа?

Задача № 12.

Иванов взял в займы у Сидорова 50000 рублей, выдав на данную сумму долговую расписку. По истечении срока указанного в расписке заемщик вернул данную сумму. Займодавец посчитав, что имеет право еще и на получение процентов потребовал от Иванова их уплаты. Заемщик, сославшись на то, что они не были оговорены в расписке отказал в удовлетворении данного требования.

Кто прав в данном споре?

Когда договор займа является безвозмездным?

Задача № 13.

Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с поручителя невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом. Возражая против иска, ответчик заявил о том, что данные требования должны быть сначала предъявлены к основному должнику. Также он указал на то, что в договоре не согласован размер процентов, а значит, его можно считать не заключенным.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 14.

Иванов взял кредит в банке на сумму 30000 руб., но не смог отдать. Юристы банка отправили дело в агентство по сбору долгов. Сотрудники агентства регулярно приходят к должнику домой, и грозятся подать в суд и как следствие, изъять имущество. Во время последнего визита сотрудники забрали у Иванова телевизор.

Имеет ли право агентство совершать такие действия?

Задача № 15. Тронов заключил с Петровым договор займа на 100000 рублей. По истечении трех лет, заемщик обязан отдать эту сумму, или же, что устраивает обе стороны, отдать участок с расположенным на нем домом.

Возможно ли заключение такого договора займа?

Задания:

Задание № 1. Составьте проект договора займа Ивановым у Егорова 100000 рублей.

Задание № 2.Составьте схему требований предъявляемых к чеку.

Методические материалы для самоконтроля знаний и умений и задания на самоподготовку:

1. По каким правилам взимаются проценты за ссуду, полученную заемщиком?

2. Что понимается под акцептом, индоссантом, авалем, протестом векселя? Изучите эти понятия.

3. Как называются стороны в договоре факторинга, какие субъекты могут быть его сторонами?

4. Что понимают под сберегательной книжкой, депозитом и сберегательным сертификатом?

5. Каковы обязанности банка и его клиента по ведению банковского счета?

6. Какие существуют сроки исковой давности по чековому обязательству?

7. В чем суть инкассо и каковы его особенности?

8. Кто и где устанавливает санкции по ведению банковского счета?

9. Какие могут быть сберегательные сертификаты?

Правовые акты

1. Конституция Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации.

3. Закон РФ «О применении контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением» от 18.06.93 – Финансовая газета 1993. № 30.

4. Закон РФ «О залоге» от 29.05.92 – Ведомости СНД РФ и ВС РФ 1991. № 23.

5. Федеральный закон от 11.03. 97 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 23 декабря 2003 г.).

7. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» 2003 г.

8. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 9 ноября 2001 г., 11 февраля, 24 декабря 2002 г.).

9. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004г. № 218-ФЗ.

10. Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (с изм. и доп. от 26 ноября 1998 г., 8 июля 1999 г., 7 августа 2001 г., 28 декабря 2002 г.)

11. Положение о безналичных расчетах в РФ. (Приложение к письму Центробанка РФ от 09.07.92 № 14). – Правовое регулирование расчетов в РФ. Сборник нормативных актов. 1994.

Судебная практика

1. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1998. № 11.

2. Постановление Президиума ВАС РФ №7930/99 от 6 апреля 2000 г.

3. Постановление Президиума ВАС РФ № 5333/00 от 13 августа 2002 г.

Литература

1. Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

2. Белов В. А. Гражданское право: Особенная часть. М.: Юринфор, 2004.

3. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. М.: Статус, 2003.

4. Гражданское право: в 2 т: Учебник под ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2004 г.

5. Гражданское право (под ред. Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева). М.: ТК Велби, 2006.

6. Гражданское право (под ред. Т.И. Илларионовой, Б.М. Гонгало, В.А. Плетнева). М. 1998 г.

7. Гуев А.Н. Гражданское право: Учебник. Ч. 1, 2, 3. М.: ИНФРА – М. 2003.

8. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, (постатейный). 3-е изд., испр. и доп. / Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юридических наук, профессор О.Н. Садиков. – М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 2006 г.

9. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть вторая (под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина). Юрайт-Издат. 2004.

10. Оглоблина О.М., Тихомиров М.Ю. Образцы договоров (по гражданскому законодательству Российской Федерации). - 2003 г.

Периодическая литература

1. Аванесова Г. Расчеты по инкассо за поставленные товары // Хозяйство и право 1997. № 4.

2. Алексеева Д. Г., Пыхтин С. В. Инвестиционный кредит // Закон 2006. № 3.

3. Зеленский Ю., Пастушенко Е. Закрытие неработающих банковских счетов и ликвидация бездействующих юридических лиц: экономико-правовые проблемы и возможные пути их решения // Хозяйство и право. 2002. № 8.

4. Зоркольцев Р.Д. Момент исполнения денежного обязательства при расчетах платежными поручениями // Закон 2006. № 11.

5. Метелева Ю.А. Проблемы обеспеченности банковского кредита // Закон 2006. № 12.

6. Степаненко Е. Особенности уступки требования по кредитному договору // Хозяйство и право. 2002. № 11.

7. Хоменко Е. Г. Инвестиционная деятельность кредитных организаций // Закон 2006. № 3.

8. Шичанин А., Гривков О. Взыскание денежных средств по вексельным обязательствам // Хозяйство и право. 2002. № 10.

Основные термины и понятия

ТЕМА № 27.

Обязательства по страхованию.

Цель занятий:

· углубить знания, полученные на лекции, а также в ходе самостоятельной подготовки о понятии и общих характеристиках договора страхования, его значении и роли;

· закрепить знания об элементах и содержании договора страхования;

· проанализировать основания возникновения и прекращения договора страхования, его виды и формы, обязанности сторон по договору;

· уяснить порядок заключения и исполнения договора страхования, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора;

· уяснить порядок и особенности страхования сотрудников органов внутренних дел.

Семинарское занятие - 2 часа.

Вопросы:

1. Понятие, роль и значение страхования. Основания возникновения страхового правоотношения.

2. Основные понятия страхового права:

2.1. Страховой риск.

2.2. Страховой случай.

2.3. Страховой интерес.

2.4. Страховая сумма.

2.5. Страховая выплата.

2.6. Страховая премия.

2.7. Страховой взнос.

2.8. Страховой тариф.

3. Права и обязанности сторон по договору страхования.

4. Элементы и содержание договора страхования.

5. Виды и формы страхования: (обязательное и добровольное; имущественное и личное страхование).

6. Права и обязанности сторон по договору страхования.

7. Ответственность за нарушение условий договора страхования.

8. Особенности и виды обязательного страхования.

Примерные темы рефератов и докладов:

1. Место страхования в системе гражданского права.

2. Договор страхования (понятие, содержание, виды).

3. Участники страховых и связанных с ними правоотношений.

4. Добровольное личное страхование и его виды.

5. Добровольное имущественные страхование и его виды.

6. Обязательное государственное страхование и его виды.

7. Договор медицинского страхования.

8. Правовые проблемы перестрахования.

9. Особенности страхования сотрудников правоохранительных органов.

10. Имущественное страхование в России в условиях становления рыночной экономики.

Методические рекомендации по организации самостоятельной работы обучающихся:

Для лучшего восприятия данной темы, предлагается начать рассмотрение страхования в гражданском праве с уяснения экономического значения его содержания. Юридическое же понимание страхования целесообразно раскрывать посредством выделения признаков страховых правоотношений: рисковый характер, ограниченность ответственности страховщика, обеспечительный характер цели страхования и др. Параллельно следует проводить сравнение страхования с иными правовыми институтами (поручительство, банковская гарантия, самострахование и др.).

Отвечая на второй вопрос плана, прежде всего, следует обратить внимание на характер правового регулирования страховых отношений. При этом важно четко представлять иерархию источников страхового права, выделяя нормы, устанавливающие правила гражданско-правового содержания и нормы, регулирующие иные сферы страховой деятельности (как-то: создание и функционирование страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью и др.). Особое внимание должно быть уделено соотношению положений ГК РФ и Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Далее необходимо раскрыть суть проводимого государством контроля в области страхования, рассмотрев права и обязанности контролирующих органов, установить требования предъявляемые к деятельности страховщиков, вводимые в целях управляемости страховым делом в масштабе всей страны и обеспечения интересов страхователей и выгодоприобретателей. Следует также учесть, что на организацию страхования не последнее значение оказывают и формы страхования (добровольное, обязательное и др.).

Устанавливая основания возникновения страховых правоотношений в гражданском праве, необходимо уяснить общее правило, согласно которому - страхование осуществляется на основании договоров. Однако нельзя забывать и исключения, а именно: взаимное страхование и отдельные виды обязательного государственного страхования - наличие договоров для которых не является обязательным условием их действительности. Для всех же случаев, когда наличие договора необходимо, особо следует акцентировать внимание на форму договора и порядок изложения его условий. Раскрывая элементы страховых правоотношений, в основу должна быть положена трехзвенная структура всякого правоотношения (субъекты, объект, содержание). При этом, рассматривая, в частности, объект страхового правоотношения следует раскрыть понятия таких категорий, как: «страховой интерес», «страховой риск», «страховой случай».

Для страхового договора, за исключением обязательного государственного страхования, законом устанавливается обязательное присутствие письменной формы (ст. 940 ГК РФ). Гражданский кодекс РФ (ст. 940) предусматривает несколько видов договора страхования, имеющих равную юридическую силу. К ним относятся единый документ, именуемый договором, страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция. Принимаемое национальным законодательством равенство форм отличается от международной практики, придающей каждому документу самостоятельное значение. Согласно нормам международного права только страховой полис обладает полной юридической силой страхового договора.

Переходя к исследованию особенностей имущественного и личного страхования не нужно безоговорочно противопоставлять эти два вида страхования, ибо по действующему законодательству допускаются и смешанные договоры (см.: ст.421 ГК РФ), к тому же на практике появление последних уже давно не редкость (вспомните, например: договоры автотранспортного страхования). Однако, учитывая особенности правовой регламентации, важно внимательно подходить к определению страхуемого интереса.

Говоря об имущественном страховании, необходимо следовать проведенному в ГК РФ разграничению последнего на три разновидности по критерию страхуемого интереса: а) страхование имущества; б) страхование ответственности и в) страхование предпринимательского риска. При этом, наиболее подробно должны быть исследованы нормы, определяющие персонификацию страхователей и выгодоприобретателей, а также нормы определяющие страхуемые интересы.

Рассматривая личное страхование, прежде всего, следует обратить внимание на новеллу гражданского законодательства, относящую договоры личного страхования к числу публичных. Кроме этого, заслуживает особого упоминания положение о страхуемых интересах, поскольку они могут быть связаны с событиями, причиняющими вред не только личности страхователя, но и иного названного в договоре лица. Это и особенность так называемого «накопительного страхования», и порядок определения подлежащей уплате страховой суммы, и пределы ответственности страховщика и многое, многое другое.

Практическое занятие - 2 часа

Цель занятия:

· углубить знания, полученных в ходе лекции и самостоятельной подготовки о понятии договора страхования;

· выработать навыки работы с нормативными документами, учебной литературой, пособиями путем тестирования, решения задач и выполнения заданий;

· закрепить знания об элементах и содержании договора страхования.

Задания на практическое занятие:

1. Какие нормативные акты, кроме ГК РФ, регулируют страхование?

2. Как называются стороны в договоре страхования и какие субъекты могут выступать в роли этих сторон?

3. Кто является выгодоприобретателем в договоре страхования, каковы его прав и обязанности?

4. Каковы роль агентов и страховых брокеров при заключении договоров страхования?

5. Какие виды деятельности запрещены коммерческим страховым организациям?

6. В каких случаях страховщик освобождается от страховых выплат? Как оформляется этот отказ, куда он может быть обжалован и какова ответственность за необоснованный отказ?

7. Как исчисляется возмещение неустойки в случае просрочки выплаты страховщиком?

8. В каких случаях договор страхования может быть расторгнут досрочно и каковы последствия расторжения договора?

9. В чем состоит отличие страхования: договорного от обязательного, личного от имущественного?

Контрольные тесты по теме:

Договор личного страхования, содержащий все существенные условия, считается заключенным с момента:

1. государственной регистрации;

2. передачи страховой премии;

3. его подписания сторонами;

4. его нотариального удостоверения.