Тема 15: Обязательства из договоров банковского счета и банковского вклада. Расчетные обязательства.

Договор банковского счета.

Основные вопросы:

11. Общая характеристика договора банковского счета: понятие, цель, сфера применения, особенности правового регулирования.

12. Заключение договора банковского счета: стороны, форма, существенные условия (предмет).

13. Обязанности банка и права клиента по договору банковского счета (выполнение операций по счету, хранение банковской тайны).

14. Обязанности клиента и права банка по договору банковского счета (соблюдение банковских правил, оплата расходов банка).

15. Списание денежных средств с банковского счета.

16. Ответственность сторон по договору банковского счета.

17. Расторжение договора банковского счета.

Контрольные вопросы:

1. Правовая природа договора банковского счета.

2. Предмет и объект договора банковского счета.

3. Отдельные виды договоров банковского счета. Правовой режим отдельных банковских счетов (расчетных, текущих, бюджетных, корреспондентских и др.).

4. Является ли договор банковского счета публичным договором?

5. Требования к банку?

6. Особенности заключения договора банковского счета.

7. Особенности расторжения договора банковского счета.

8. Арест и приостановление операций по счету.

Договор банковского вклада.

Основные вопросы:

1. Общая характеристика договора банковского вклада: понятие, цель, сфера применения, особенности правового регулирования.

2. Заключение договора банковского вклада: стороны, форма, существенные условия (предмет).

3. Обязанности банка и права вкладчика по договору банковского вклада (возврат вклада, выплата процентов).

4. Обеспечение возврата вкладов.

5. Виды договоров банковских вкладов.

Контрольные вопросы:

1. Правовая природа договора банковского вклада.

2. Стороны банковского вклада.

3. Особенности оформления отношений по банковскому вкладу.

4. Сберегательная книжка. Понятие, виды, реквизиты.

5. Сберегательный сертификат. Понятие. реквизиты.

6. Установление и выплата процентов по вкладу.

7. Изменение процентов по договору банковского вклада.

8. Особенности правопреемства по договору банковского вклада.

9. Правовой режим требований вкладчиков при банкротстве банка.

10. Договор об открытии вклада до востребования и срочного вклада.

11. Вклады физических и вклады юридических лиц.

12. Вклады в пользу вкладчика и в пользу третьих лиц.

13. Целевые вклады.

14. Депозитные договоры с участием Банка России.

15. Чем может быть обеспечен возврат вкладов граждан в банках? Существует ли в РФ система обеспечения возврата вкладов?

Расчетные обязательства.

Основные вопросы:

1. Общие положения о расчетах: понятие, цель, сфера применения, виды, особенности правового регулирования.

2. Обязательства по расчетам платежными поручениями. Понятие, содержание и исполнение платежного поручения.

3. Обязательства по расчетам с использованием аккредитива. Понятие и виды аккредитива. Исполнение аккредитива и ответственность банка за нарушение условий аккредитива.

4. Обязательства при расчетах по инкассо. Формы расчетов по инкассо. Исполнение расчетных обязательств по инкассовым поручениям и ответственность за их неисполнение.

5. Обязательства по расчетам чеками. Чек как ценная бумага. Порядок оплаты чека и передачи прав по нему. Отказ от оплаты чека и ответственность за его неоплату.

6. Расчеты векселем. Вексель как ценная бумага. Акцепт, индоссамент, аваль векселя. Платеж по векселю. Ответственность по векселю.

7. Обязательства по расчетам с использованием банковских карт.

Контрольные вопросы:

1. Происхождение и развитие банковских расчетов.

2. Понятие расчетных правоотношений.

3. Правовой режим и осуществление наличных расчетов.

4. Понятие и принципы обязательств по безналичным расчетам.

5. Особенности исполнения обязательств по безналичным расчетам.

6. Правовой режим «электронных денег».

7. Особенности правового регулирования обязательств по пластиковым картам.

8. Виды пластиковых карт: дебетовые, кредитные, «классические», «платежные», целевые кредитные.

9. Особенности правоотношений, возникающих между: кредитной организацией и владельцем пластиковой карты, кредитной организацией и лицом, принявшим платеж по пластиковой карте, владельцем пластиковой карты и лицом, принявшим платеж по ней.

Самостоятельное изучение:

1. История развития договора банковского счета.

2. История происхождения и развития договора банковского вклада (депозита).

3. Обязанность по сохранению банковской тайны. Гражданско-правовая защита прав вкладчиков и других клиентов банка.

4. Происхождение и развитие банковских расчетов.

Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть 2. от 22.12.1995г. № 14-ФЗ (в ред. ФЗ от17.07.2009г. № 145-ФЗ, с изм. от 08.05.2010г. № 83-ФЗ). Гл.44, 45, 46 // СПС Консультант плюс

2. ФЗ РФ от 02.12.1990г. № 395-1 (в ред. от 15.02.2010г. с изм. от 08.05.2010г.) «О банках и банковской деятельности» // СПС Консультант плюс;

3. ФЗ РФ от 23.12.2003г. № 177-ФЗ (в ред. ФЗ от 25.11.2009г.№ 281-ФЗ с изм. от 27.09.2009г. № 227-ФЗ) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СПС Консультант плюс;

4. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 03.10.2002г. № 2-П (в ред. от 22.01.2008г.) // СПС Консультант плюс

5. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937г. № 104/1341 «О введении в действие Положения о простом и переводном векселе» // СПС Консультант плюс

6. Унифицированные Правила ICC для межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам // СПС Консультант плюс

7. Унифицированные правила по Инкассо // СПС Консультант плюс

8. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов // СПС Консультант плюс

9. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утв. ЦБ РФ от 01.04.2003г. № 222-П (ред. от 26.08.2009г.) // СПС Консультант плюс;

10. Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006г. №28-И (в ред. от 25.11.2009г.) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (Зарегистрировано в Минюсте РФ от 18.10.2006г. № 8388) // СПС Консультант плюс.

Судебная практика:

1. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // СПС Консультант плюс

2. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999г. № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» // СПС Консультант плюс

3. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996г. № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете без распоряжения клиента» // СПС Консультант плюс

Литература:

1. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. // отв. ред. Е.А. Суханов. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Волтерс Клувер, 2005г. Глава 61, 62.

2. Гражданское право. Том 2. Учебник. Издание 4-е, переаб. и доп. // Под ред. А.П, Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: ООО «ТК Велби», 2003г. Глава 39.

Дополнительная литература:

1. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Договоры о банковском вкладе; банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Том 2., М., 2006г.

2. Агарков М.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., 1994г.

3. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Право и практика. М., 2001г.