Функциональная структура АСОИ банка

В структуре предусматривается отдел, обеспечивающий обмен информацией с филиалами в режиме on-line с использованием телекоммуникационных каналов через АРМ коммуникаций, либо в режиме off-line на основе электронной почты, дискетой или бумажной технологии. АРМ по работе с филиалами дает сотруднику возможность ввода информации о финансовых операциях филиалов, учета их деятельности при формировании консолидированного баланса, анализа деятельности филиалов и расчета для них нормативных коэффициентов.

Работа с внешней средой осуществляется по каналам телекоммуникаций через АРМ коммуникаций, АРМ обеспечивает экспорт-импорт информации, т.е. двусторонний обмен данными с внешними абонентами: Центрального банка, филиалами, системой межбанковских расчетов, расчетным центром, пунктом обмена валюты, клиентами, биржей. При использовании телекоммуникационной среды происходят трансформация передаваемой информации в определенный стандарт, ее шифрование (обычным способом и с применением электронной подписи) и установление связи: либо напрямую с использованием телефонных и других каналов, либо через какую-либо компьютерную сеть.

Для обеспечения взаимодействия по схеме клиент-банк у клиента устанавливается программный комплекс АРМ клиента, который позволяет: вводить, редактировать платежные документы с использованием типового набора бланков, печатать подготовленные документы, шифровать и дешифровать информацию и обеспечивать авторизацию через механизм электронной подписи, отправлять и принимать документы, файлы и сообщения. В банке внутри базового блока устанавливается для взаимодействия с клиентом АРМ банка. Этот комплекс обеспечивает через АРМ коммуникаций аналогичные функции по взаимодействию с клиентом, поддерживает архивы взаимодействия с клиентом и отправляет поступившие платежные документы по ЛВС на обработку в нужный АРМ.

АРМ сотрудника межбанковских расчетов обеспечивает ведение расчетов с другими коммерческими банками через системы РКЦ и ОПЕРУ, через есть клиринговых центров и через взаимное открытие корреспондентских счетов. При работе на основе прямых межбанковских расчетов АРМ позволяет осуществлять контроль, корректировку и отмену текущих операций, формирование начальных авизо, реестров и соответствующих платежных документов.

АРМ проводит весь комплекс работ с входным документом: ввод, корректировку, отмену текущих документов, ведение соответствующего журнала и документов, открытие, ведение и закрытие заключительных оборотов.

Для проведения электронных взаимодействий с другими банками, клиентами, расчетным центром или биржами информация пересылаемся по ЛВС на АРМ коммуникаций, через которое реализуются телекоммуникационные взаимодействия.

АРМ сотрудника кредитного отдела обеспечивает заключение и ведение договора, его пролонгацию и закрытие (поступление в архив), формирование графиков погашения основного долга и выплаты процентов по различным схемам, а также контроль выполнения этих графиков и начисление пеней по основной части долга и по процентам.

АРМ сотрудника по работе с физическими лицами обеспечивает привлечения средств от физических лиц, хотя эти операции связаны с большой трудоемкостью из-за массовости. В основном они носят характер депозитных операций, и поэтому данный АРМ принципиально отличается от АРМ сотрудника депозитного отдела лишь специфическим набором оказываемых услуг.

АРМ сотрудника фондового отдела обеспечивает выполнение политики банка в части фондового портфеля, а также выполнение доверительных соглашений с физическими и юридическими лицами. АРМ включает такие режимы, как оценка экономического состояния объекта инвестиций, расчет аналитических показателей по ценным бумагам, оценка инвестиционной привлекательности объекта, портфеля ценных бумаг, учет поступления и движения ценных бумаг.

АРМ сотрудника депозитного отдела обеспечивает привлечение временно свободных средств. Относительно предметной технологии в этот АРМ включаются такие же режимы, как и в АРМ СКО: заключение договора, расчет процентов по различным схемам, причисление их к остатку.

В ОАО «Сбербанка России» функционируют автоматизированные системы, такие как, ФП "ГБК" АБС "Гамма" - автоматизированная банковская система ведения бухгалтерского учёта, ФП "РКО" АБС "Гамма" - автоматизированная банковская система расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, ФП "ИАСК ЮЛ" АБС "Гамма" - автоматизированная банковская система кредитования юридических лиц, ФП "ИАСК ФЛ" АБС "Гамма" - автоматизированная банковская система кредитования физических лиц, "ИСППН ГОРОД" - биллинговая автоматизированная банковская система, АС "Филиал" - автоматизированная банковская система физических лиц, АС "Кадры-зарплата" - учет кадров, расчет заработной платы персонала банка, АС "Сберкарт" - облуживание банковских карт платежной системы "Сберкарт", АС "Инфобанк" - автоматизированное оформление сберегательных сертификатов, АС "Вексель" - автоматизированное оформление банковских векселей, АС "Клиент-Сбербанк" - удаленное управление счетами клиентов.

В качестве примера рассмотрим автоматизированную банковскую систему кредитования физических лиц "ИАСК ФЛ" предназначенную для проведения различных операций, с момента регистрации заявки на получение кредита физическим лицом и до полного погашения кредита.

В состав ФП "ИАСК ФЛ" входят следующие компоненты:

- Кредитные инспектора, на рабочих местах которых установлен Клиент "Citrix MFPS" позволяющий запускать различные приложения на сервере приложений, а на локальный компьютер передается только обновление окна программы. Клиент "ИАСК ФЛ" позволяет выполнять все функции по работе с кредитными договорами, осуществлять мониторинг погашений задолженности по кредиту.

- Сервера приложений "Citrix Metaframe Presentation Server", на которых опубликовано приложение Клиент "ИАСК ФЛ".

- Сервера приложений "Sybase EA Server", предназначенные для осуществления взаимодействия автоматизированных банковских систем АС "Филиал" и "ИСППН ГОРОД" с ФП "ИАСК ФЛ" (погашение задолженности по кредиту).

- Адаптер "Погашение кредитов", сервер, расположенный в банке, на котором установлено специализированное ПО, позволяющее погашать кредиты с банкоматов и устройств самообслуживания.

- SQL Server ФП " ИАСК ФЛ" сервер базы данных, содержащий данные ФП "ИАСК ФЛ", выполняет функции хранения информации о кредитных договорах клиентах, платежах, состоянии счетов, хранение служебной информации о пользователях системы.

- "ИСППН ГОРОД" - биллинговая автоматизированная банковская система, содержащая информацию по платежам клиентов банка.

- АС "Филиал" - автоматизированная банковская система физических лиц.

- АБС "Гамма" централизованная банковская система, содержащая информацию по счетам клиентов, документам и пр.

АСОИ банка - это комплекс программно-технических средств, предназначеных для решения банковских задач на базе новейших ИТ, включению в себя конкретную методологию ведения банковского дела на определенном профессиональном уровне. Доля расходов на автоматизацию у наших банков ниже, чем у зарубежных, где она составляет 10-15 % всех затрат. Выбор банками тех или иных систем автоматизации связан, как правило, с соотношением цена - надежность - производительность. Проблема усложняется при необходимости поддержать высокоскоростной обмен данными многими филиалами, с клиентами, другими банками. В этой связи банкам приходится планировать не только техническое оснащение, но и всю системную инфраструктуру ИТ.

В инфраструктуре следует выделить 5 составных:

- информационное обеспечение (ИО);

- техническое оснащение;

- программные средства;

- системы связи и коммуникации (внутренние и внешние);

- системы безопасности, защиты и надежности.