Главная Случайная страница


Категории:

ДомЗдоровьеЗоологияИнформатикаИскусствоИскусствоКомпьютерыКулинарияМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОбразованиеПедагогикаПитомцыПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРазноеРелигияСоциологияСпортСтатистикаТранспортФизикаФилософияФинансыХимияХоббиЭкологияЭкономикаЭлектроника






Какие векселя называют «дружескими», «бронзовыми»?

По сделкам, лежащим в основе, векселя различают:

- товарные;

- финансовые;

- дружеские;

- фиктивные.

В основе товарного векселя лежит коммерческий кредит, т. е. продажа продукции с отсрочкой платежа. В этом качестве вексель может выступать, с одной стороны, как орудие кредита, а с другой - выполнять функции расчетного средства, многократно переходя из рук в руки и обслуживая в качестве денежного суррогата многочисленные акты купли - продажи товаров.

Финансовые векселя выписываются при предоставлении денежных займов. В основе денежного обязательства лежит финансовая операция, не связанная с куплей-продажей товара. Финансовые векселя обычно размещаются со скидкой (дисконтом), а погашаются по номиналу (вексельной сумме).

Векселя, основывающиеся на указанных реальных сделках (товарные и финансовые), отличаются от так называемых дружеских и бронзовых векселей, не имеющих товарного покрытия и взаимно выставляемых друг за друга с целью получения по ним банковских ссуд. Появление этих векселей тесно связано с банковской операцией учета векселя.

Дружеский вексель - вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по нему платеж, а лишь с целью изыскания денежных средств путем взаимного учета векселей в банке.

Бронзовый вексель (фиктивный) - вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо. Так же, как и дружеские векселя, бронзовые векселя возникают при затруднительном финансовом положении "кредитора" или при проведении им мошеннической операции. Цель бронзового векселя - либо получение под него (залог, учет) денег в банке, либо использование фальшивого векселя для погашения долгов по реальным товарным сделкам или финансовым обязательствам.

4. В каких случаях акции могут размещаться путем а) открытой подписки; б) закрытой подписки?

Публичное общество вправе проводить размещение акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в его акции, посредством как открытой, так и закрытой подписки. Уставом публичного общества и правовыми актами Российской Федерации может быть ограничена возможность проведения закрытой подписки публичными обществами.

Непубличное общество не вправе проводить размещение акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в его акции, посредством открытой подписки или иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц.

Размещение акций (эмиссионных ценных бумаг общества, конвертируемых в акции) посредствомзакрытой подпискиосуществляется только по решению общего собрания акционеров об увеличении уставного капитала общества путем размещения дополнительных акций (о размещении эмиссионных ценных бумаг общества, конвертируемых в акции), принятому большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров, если необходимость большего числа голосов для принятия этого решения не предусмотрена уставом общества.

Размещение посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций, осуществляется только по решению общего собрания акционеров, принятому большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров, если необходимость большего числа голосов для принятия этого решения не предусмотрена уставом общества.

Размещение посредством открытой подписки конвертируемых в обыкновенные акции эмиссионных ценных бумаг, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции, составляющие более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций, осуществляется только по решению общего собрания акционеров, принятому большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании акционеров, если необходимость большего числа голосов для принятия этого решения не предусмотрена уставом общества.

Каким образом оформляется заклад при залоге ценной бумаги?

Понятие

Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (ценные бумага) передается залогодержателю во владение. В договоре заклада должно быть предусмотрено право банка-кредитора самостоятельно, по поручению залогодателя, реализовать заложенные ценные бумаги и из суммы вырученных средств погасить долг по кредиту, причитающимся процентам и неустойкам, а также возместить расходы по взысканию задолженности.

Оформление документов по закладу ценных бумаг

Предметом заклада могут быть облигации, акции, сертификаты, векселя и другие ценные бумаги. Причем, к залогу принимаются как именные ценные бумаги, так и на предъявителя.

Эти ценные бумаги должны принадлежать заемщику на праве собственности. Только в этом случае, в соответствии с действующим законодательством РФ, ценные бумаги могут быть отчуждены в пользу банка, в случае неисполнения заемщиком обязательств.

 

Оценка бумаг производится и фиксируется в договоре заклада. Для получения кредита заемщик заключает кредитный договор, в котором определяются условия выдачи и погашения кредита, взаимные обязательства, ответственность каждой из сторон и принимаемые гарантии. Одновременно, заключается договор заклада ценных бумаг, принадлежащих заемщику.

 

Заложенные ценные бумаги передаются заемщиком на хранение банку. Возврат заемщику с хранения принятых от него в заклад ценных бумаг производится банком только после полного погашения задолженности по кредиту, процентов за его использование и неустойки.

 

Для получения кредита заемщик кроме документов, определенных положением о выдачи кредита, представляет работнику, уполномоченному оформить договор заклада, на рассмотрение ценные бумаги, под заклад которых он желает получить кредит. Залогодатели передают ценные бумаги по акту приема-передачи в хранилище учреждения банка, где они приходуются в установленном порядке.

Банк проверяет их подлинность и платежеспособность. По именным ценным бумагам убеждается, что заемщик является их владельцем.

Передаваемые для проведения анализа ценные бумаги оцениваются по номиналу.

Перед выдачей кредита под ценные бумаги банк обычно проверяет:

- Подлинность и платежеспособность закладываемых ценных бумаг;

- возможность реализации ценных бумаг на вторичном рынке;

- платежеспособность эмитента;

- наличие у ценных бумаг котировки на фондовой бирже.

 

Если в качестве заклада предоставляются ценные бумаги, не имеющие хождения в банке, и не имеющие рыночной котировки, заемщик (залогодатель) должен предоставить информацию о тех биржах или других котирующих организациях (с указанием номера лицензии Минфина РФ на ведение биржевой деятельности с ценными бумагами), где котируются сдаваемые ценные бумаги, периоды, когда проводились торги этих ценных бумаг, объемы и цены сделок.

 

По векселям, депозитным и сберегательным сертификатам, облигациям на предъявителя и другим не котируемым ценным бумагам должна быть определена степень их ликвидности.

 

Если предметом заклада являются ценные бумаги, то необходимо, в соответствии с действующим законодательством, удостоверить факт заклада в реестр эмитента. В частности, по акциям, заемщик (залогодатель) должен представить банку копию залогового распоряжения и выписку из реестра акционеров, подтверждающую наличие зарегистрированного заклада.

Выписка должна содержать следующие данные:

• Фамилию, имя, отчество (полное официальное наименование) зарегистрированного залогодержателя.

• Фамилию, имя, отчество (полное официальное наименование) лица, на имя которого записаны акции, являющиеся предметом заклада.

• Дату, на которую выписка из реестра акционеров подтверждает наличие зарегистрированного заклада.

• Полное официальное наименование акционерного общества, наименование органа, осуществившего регистрацию, номер и дату регистрации, юридический адрес общества.

• Полное официальное наименование и юридический адрес держателя реестра.

• Данные об иных фактах обременения акций обязательствами, кроме зарегистрированного заклада, иных ограничений на передачу акций.

 

Если в качестве заклада предоставляется депозитный сертификат или вексель, то в договоре заклада должно быть оговорено, что заемщик обязуется оформить передаточную надпись банку, если не будут выполнены условия полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и причитающимся процентам в сроки, определенным договором.

 

В договоре заклада должно быть предусмотрено право банка самостоятельно, по поручению Залогодателя, реализовать заложенные заемщиком ценные бумаги и из суммы вырученных средств погасить долг по кредиту, причитающимся процентам и неустойкам, а также возместить расходы по взысканию задолжности.

На передаваемые заемщиком ценные бумаги право собственности не должно оспариваться, они не должны находиться под арестом и третьи лица не должны иметь на них никаких прав как на момент получения кредита, так и до полного выполнения всех обязательств по кредитному договору.

 

Ответственность: Если кредит не погашен заемщиком в установленный срок, то банк вправе обратить взыскание на заложенные заемщиком ценные бумаги в сумме задолженности по кредиту и возникающим в связи с этим штрафным санкциям и неустойкам с установленного кредитным договором срока полного расчета по предоставленному кредиту, о чем письменно уведомляет заемщика.

 

 

(На всякий случай:

ГК РФ Статья 358.16. Залог ценных бумаг

1. Залог документарной ценной бумаги возникает с момента передачи ее залогодержателю, если иное не установлено законом или договором.

Залог бездокументарной ценной бумаги возникает с момента внесения записи о залоге по счету, на котором учитываются права владельца бездокументарных ценных бумаг, или в случаях, установленных законом, по счету иного лица, если законом или договором не установлено, что залог возникает позднее.

2. Если залог ордерной ценной бумаги совершен посредством залогового индоссамента, правоотношения между залогодателем, залогодержателем и должником по ордерной ценной бумаге регулируются законами о ценных бумагах.

3. К отношениям, связанным с залогом документарных ценных бумаг и не урегулированным настоящей статьей, статьей 358.17 настоящего Кодекса или другими законами, применяются правила о залоге вещей, если иное не установлено законами о ценных бумагах и не вытекает из существа соответствующих ценных бумаг.)

6. Какие правовые возможности имеются у залогодержателя в том случае, если обеспеченное залогом ценной бумаги основное обязательство не исполнено:

а) когда заложенная ценная бумага осталась у залогодателя;

ГК РФ Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

То есть, может потребовать обращения взыскания на предмет залога, в чьих бы руках он не оказался, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства.

б) когда она была передана залогодержателю?

 

а) удерживать чужую вещь, являясь ее законным владельцем со всеми последствиями своего титула (но не права собственности. Это всегда права на чужую вещь);

 

ст 359 ГК Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.

Документарные ценные бумаги могут служить предметом права удержания.

 

б) получить удовлетворение из стоимости удерживаемой вещи в порядке, предусмотренном правилами о залоге (ст. 360).

 

Так, передаваемые в заклад ценные бумаги должны принадлежать заемщику на правах собственности. Только в этом случае, в соответствии с действующим законодательством РФ, ценные бумаги могут быть отчуждены в пользу банка-кредитора, в случае неисполнения заемщиком обязательств.

Если кредит не погашен заемщиком в установленный срок, то банк вправе обратить взыскание на заложенные заемщиком ценные бумаги в сумме задолженности по кредиту и возникающим в связи с этим штрафным санкциям и неустойкам с установленного кредитным договором срока полного расчета по предоставленному кредиту, о чем письменно уведомляет заемщика.

Последнее изменение этой страницы: 2016-07-22

lectmania.ru. Все права принадлежат авторам данных материалов. В случае нарушения авторского права напишите нам сюда...