Установлена ли общеобязательная очередность платежей с банковских счетов?

· в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

· во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

· в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

· в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

· в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности (855 гкрф)

13. Обязан ли банк принять к исполнению платежное поручение при отсутствии средств на счете владельца?

Пункт 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ, если согласно договору банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежныхсредств

при наличии в договоре с плательщиком условия о приеме к исполнению распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете распоряжения, в том числе платежные требования, при положительном результате контроля наличия заранее данного акцепта либо получении акцепта, помещаются в очередь неисполненных в срок распоряжений.

<Информация> Банка России "Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"

При недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика и отсутствии в договоре с плательщиком условия о приеме к исполнению распоряжений при недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика платежные требования не принимаются банком к исполнению и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений (п. 2.10) не позднее дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта плательщика.

14. В какой момент денежное обязательство владельца счета считается выполненным?

Гражданский кодекс называет лишь одну обязанность клиента, условия о которой могут быть включены в договор - это обязанность оплатить расходы банка на совершение операций по счету (ст. 851 ГК). Данная норма является диспозитивной, т.е. плата за услуги банка может с клиента не взиматься. Тем не менее, в актах Банка России она приняла императивный характер, поскольку в подзаконных актах устанавливается принцип обязательной платности расчетных услугОшибка! Недопустимый объект гиперссылки., что хотя и противоречит Гражданскому кодексу, но повсеместно воспринято банковской практикой. Плата за услуги банка может взиматься ежеквартально или в сроки, предусмотренные в договоре. Эта обязанность обычно возникает при "кредитовании счета", а также при совершении некоторых, прямо указанных договором банковских операций (п. 1 ст. 851 ГК). При исполнении этой обязанности клиента и обязанности банка по выплате процентов за пользование средствами клиента появляется возможность осуществления зачета встречных однородных требований (ст. 853 и 410 ГК). Договор может исключить такой зачет. При отсутствии же запрета банк производит зачет без специального согласия клиента, лишь информируя его о зачете в сроки, предусмотренные договором или обычаем (как правило, в форме выписки со счета с необходимой расшифровкой).

15 Понятие аккредитива. Сроки открытия аккредитива.

При расчетах по аккредитивубанк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется произвести платежи в пользу получателя средств попредставлении последним документов, соответствующих всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи. В качестве исполняющего банка может выступать банк-эмитент, банк получателя средств или иной банк. Одной из особенностей аккредитива является его обособленность и независимость от основного договора.

6.6. Открытие аккредитива осуществляется банком-эмитентом на основании заявления плательщика об открытии аккредитива, составляемого в порядке, установленном банком. Согласие исполняющего банка на исполнение аккредитива не препятствует его исполнению банком-эмитентом.

короче, обычно сами банки устанавливают срок открытия. Нигде нет такой информации.

6.17. Банк (исполняющий банк, банк-эмитент) проверяет соответствие по внешним признакам представленных документов и их реквизитов требованиям, предусмотренным условиями аккредитива, а также отсутствие противоречий между документами. Документы, содержащие расхождения с условиями аккредитива и (или) противоречия с другими представленными документами, признаются не соответствующими условиям аккредитива.

Срок проверки документов не должен превышать пяти рабочих дней, следующих за днем получения документов. В случае несоблюдения указанного срока банк не вправе ссылаться на несоответствие представленных документов условиям аккредитива. При представлении документов менее чем за пять рабочих дней до истечения срока действия аккредитива исполняющий банк вправе осуществлять проверку документов в пределах пятидневного срока, при этом закрытие аккредитива до окончания указанного срока не осуществляется.

16. Какие виды аккредитивов применяются в безналичных расчетах?

- покрытые (депонированные) - при которых банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива;

- непокрытые (гарантированные) - при котором банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета банка-эмитента в пределах суммы аккредитива либо указывает в аккредитиве иной способ возмещения исполняющему банку сумм, выплаченных по аккредитиву в соответствии с его условиями;

- отзывные - аккредитивы, которые могут быть изменены или отменены банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств;

- безотзывные - аккредитивы, которые не могут быть таким образом изменены или отменены.

17. Что такое платежное требование-поручение? Как применяется эта форма расчетов?

Хз что она именно имела в виду, платежное поручение или платежное требование.

Платежным поручениемявляется распоряжение владельца счета (плательщика)

обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную сумму насчет получателя средств, открытый в этом или другом банке для производства перечисления денежныхсредств:

- за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги;

- в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды;

- в целях возврата (размещения) кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним;

- в других целях, предусмотренных законодательством или договором (в частности, платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей).

Проведение платежа инициируется плательщиком, который направляет в обслуживающий его банк (иную кредитную организацию) расчетный документ - платежное поручение, соответствующее требованиям действующего законодательства.

Банк плательщика списывает по поручению плательщика с его банковского счета денежные средства; направляет платежное поручение в банк, обслуживающий получателя средств (исполняющий банк), который зачисляет поступившие средства на счет клиента - получателя средств и извещает своего клиента о поступлении средств на его счет.

Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк, и применяется при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. Оплата платежных требований может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без такового (в безакцептном порядке).

Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание средств со счета плательщика без его распоряжения. В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле "условие оплаты" получатель средств проставляет "с акцептом"; в платежном требовании на безакцептное списание - "без акцепта", а также указывает дату, номер основного договора и соответствующий его пункт, предусматривающий право безакцептного списания. Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. При отсутствии такого указания сроком для акцепта считается пять рабочих дней.

18. Понятие расчетов по инкассо. Отличие расчетов по инкассо от расчетов по аккредитиву.

Расчеты по инкассопредставляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

Расчеты по инкассо - единственная форма расчетов, для применения которой используются два различных расчетных документа - платежное требование и инкассовое поручение.

Расчеты по инкассо - единственная форма безналичных расчетов, инициируемая получателем денежных средств (взыскателем). Именно он направляет в обслуживающий банк платежное требование (инкассовое поручение) с требованием к плательщику об уплате определенной денежной суммы. После поступления расчетного документа в исполняющий банк последний обязан передать платежное требование, оплачиваемое с акцептом, получателю средств. При получении акцепта исполняющий банк осуществляет списание средств со счета плательщика средств. В случае получения исполняющим банком платежного требования, оплачиваемого без акцепта плательщика, либо инкассового поручения банк, не направляя данный расчетный документ для акцепта плательщику, производит списание требуемой денежной суммы.

Отличия аккредитивной формы расчетов:

1) при использовании аккредитивной формы расчетов суть поручения плательщика заключается не в переводе денежных средств на счет получателя, а в открытии аккредитива, т. е. в выделении денежных средств, за счет которых будут вестись расчеты с получателем;

2) получение денежных средств при открытии аккредитива обусловлено для их получателя (бенефициара) необходимостью соблюдения условий аккредитива, которые определяются его договором с плательщиком, а также дублируются в поручении аккредитиводателя банку на открытие аккредитива.

При расчетах по инкассобанкэмитент обязуется по поручению клиента осуществить за его счет действия по получению от плательщика платежа или акцепта платежа.

Основное отличие расчетов по инкассо: вроли лица, дающего поручение банку-эмитенту осовершении соответствующей банковской операции (представляющего расчетный документ), выступает не плательщик, а получатель денежных средств, а само поручение банку состоит в получении платежа от плательщика.

СТРАХОВАНИЕ

1. Относится ли страхование к предпринимательской деятельности?

2. Подлежит ли страхование лицензированию?

3. Могут ли осуществлять страховую деятельность в России иностранные страховые организации?

4. Вправе ли заниматься страховой деятельностью индивидуальные предприниматели?

5. Страхование каких рисков не допускается?

6. Что понимается под предпринимательским риском, который может быть объектом страхования?

7. Что такое генеральный полис? В чем специфика договоров страхования в случаях, когда применяется генеральный полис?

8. Какие последствия наступают в случае страхования сверх страховой суммы?

9. В каких случаях допускается страхование риска ответственности за нарушение договора?

10. В чем специфика формы договора страхования?

11. Назовите правовые признаки договора страхования?

12. Назовите существенные условия договора страхования?

13. Что такое суброгация? Чем суброгация отличается от регрессного обязательства?

14. В чем специфика тайны страхования при страховании предпринимательских рисков?

15. Может ли применяться неполное страхование при страховании предпринимательских рисков?

16. Что понимается под некоммерческими рисками?

I). Вопросы для обсуждения(при ответах на вопросы необходимо ссылаться на нормативные правовые акты, материалы судебной практики, специальную литературу):

Отдельные виды предпринимательских договоров:

Б) Страхование

17. Относится ли страхование к предпринимательской деятельности?

Да, относится. Так, страхование отвечает всем признакам предпринимательской деятельности. Для него, как и для любой экономической деятельности, характерны самостоятельность и рисковый характер. Направленность на систематическое получение прибыли вытекает из самой сущности страхового договора (страховая премия). Более того, осуществлять страховую деятельность могут только зарегистрированные юридические лица, получившие соответствующую лицензию.

+ Доктрина. В частности Владимир Робертович Идельсон отмечал, что страховые сделки выступают предпринимательскими по своей сущности: «Страхование за премию со стороны страховщика является торговым действием (Handelsgeschaft); это – общепризнанно. … То обстоятельство, что страхование является со стороны страховщика торговым действием, обусловливает требование от него не только общих, но и специальных – торговых право- и дееспособности». Следовательно, не наличие страховщика как субъекта страховой деятельности делает сделку страхования предпринимательской, а наоборот, страховой договор, будучи предпринимательским, требует наличия специального субъекта предпринимательской деятельности.

Но можно поспорить, что не все виды страхования будут предпринимательской деятельностью. Так, взаимное страхование (Взаимным страхованием является страхование имущественных интересов членов общества на взаимной основе путем объединения в обществе взаимного страхования необходимых для этого средств - ст. 1 Федерального Закона «О взаимном страховании) не отвечает признакам предпринимательской деятельности – осуществляется некоммерческой организацией; каждый участник одновременно и страхователь, и страховщик – следовательно одинаковые интересы; общество взаимного страхования нельзя купить, продать, раздробить, его политика зависит от мнения всех его членов и др. То же самое можно сказать и про самострахование, так как оно очевидно направлено на защиту от неблагоприятных последствий возникновения разного рода рисков, а не на систематическое извлечение прибыли. К ним можно присовокупить деятельность субъектов социального страхования, государственных внебюджетных фондов, государственной корпорации, которая по своему существу также не является предпринимательской.

18. Подлежит ли страхование лицензированию?

Да, подлежит. Согласно п. 2 ст. ст. 4.1 Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховые организации, общества взаимного страхования и страховые брокеры являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию.

19. Могут ли осуществлять страховую деятельность в России иностранные страховые организации?

Да, могут, но с некоторыми ограничениями. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» выделяет два типа страховых организаций с участием иностранного капитала:

· являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям),

· имеющие долю иностранных инвесторов в своём уставном капитале.

В соответствии со п. 3 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»:

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять в РФ страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета федеральным органам исполнительной власти (страхователям), страхование, связанное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных организаций и муниципальных организаций.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 51 процента, не могут осуществлять в Российской Федерации виды страхования из абзаца выше + также страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 указанного Закона, и обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Кроме того, деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации – п. 7 ст. 8 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ».

20. Вправе ли заниматься страховой деятельностью индивидуальные предприниматели?

Индивидуальный предприниматель вправе заниматься страховой деятельностью только в качестве страхового брокера, то есть постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве ИП физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению ФЛ или ЮЛ (страхователей) от своего имени, но за счёт этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков) – вытекает из п. 6 ст. 32 Закона РФ «О страховании и страховой деятельности» и Приложения 2 к Указанию Банка России от 10 июля 2014 г. № 3316-У «О требованиях к заявлению, сведениям, документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела, а также об установлении их типовых форм».

21. Страхование каких рисков не допускается?

Не допускается страхование рисков, связанных с умыслом страхователя. Также не допускается страхование рисков наступления событий, которые уже наступили или заведомо не наступят никогда; иными словами, если риск уже наступил либо уже миновал – исходя из диспозиции ст. 9 Закона РФ «Об организации страховой деятельности в РФ».

Согласно ст. 928 ГК РФ не допускается:

1) страхование противоправных интересов

2) страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари

3) страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

22. Что понимается под предпринимательским риском, который может быть объектом страхования?

Согласно п. 5 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела» объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

Исходя из этого, можно делать вывод, что предпринимательский риск - это потенциально возможное, случайное событие, результатом воздействия которого на материальные, денежные ресурсы, производственные, экономические процессы предпринимательской деятельности являются убытки, дополнительные расходы, уменьшение получаемых доходов, прибыли, обусловливающие необходимость страхования с целью возмещения причинённого событием ущерба.