Главная Случайная страница


Категории:

ДомЗдоровьеЗоологияИнформатикаИскусствоИскусствоКомпьютерыКулинарияМаркетингМатематикаМедицинаМенеджментОбразованиеПедагогикаПитомцыПрограммированиеПроизводствоПромышленностьПсихологияРазноеРелигияСоциологияСпортСтатистикаТранспортФизикаФилософияФинансыХимияХоббиЭкологияЭкономикаЭлектроника






Органы управления кредитной организации

В соответствии со статьей 11.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» органами управления кредитной организации:

- обще собранием ее учредителей (участников);

- совет директоров (наблюдательный совет);

- единоличный исполнительный орган (председатель Правления (Президент банка);

- коллегиальный исполнительный орган (Правление банка).

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется ее единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (руководитель кредитной организации), главный бухгалтер, заместители главного бухгалтера кредитной организации, руководитель, главный бухгалтер филиала кредитной организации не вправе занимать должности руководителя, главного бухгалтера в других финансовых организациях.

Члены совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации и кандидаты на указанные должности должны соответствовать требованиям к деловой репутации, установленным федеральными законами. В случае, если в отношении члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вступил в законную силу обвинительный приговор суда за совершение умышленного преступления либо вступило в силу решение суда о назначении административного наказания в виде дисквалификации, указанный член совета директоров (наблюдательного совета) считается выбывшим из состава совета директоров (наблюдательного совета) со дня вступления в силу соответствующего решения суда.

Для получения согласия Банка России кредитная организация обязана направить в Банк России ходатайство о согласовании кандидатов на должности, и представить сведения и документы, предусмотренные Федеральным законом. Банк России в месячный срок со дня получения указанных документов дает согласие на назначение (избрание) или представляет мотивированный отказ в письменной форме.

К компетенции совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, определенной ее уставом, относятся следующие вопросы:

1) утверждение стратегии управления рисками и капиталом кредитной организации;

2) утверждение порядка применения банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков;

3) утверждение порядка предотвращения конфликтов интересов, плана восстановления финансовой устойчивости в случае существенного ухудшения финансового состояния кредитной организации, плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности кредитной организации в случае возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций, утверждение руководителя службы внутреннего аудита кредитной организации, плана работы службы внутреннего аудита кредитной организации, утверждение политики кредитной организации в области оплаты труда и контроль ее реализации;

4) принятие решений об обязанностях членов совета директоров (наблюдательного совета);

6) утверждение кадровой политики кредитной организации.

 

Классификация банков.

Сложившаяся в настоящее время банковская система России представлена многообразными видами банков. В зависимости от различных критериев выделяют следующие банки:

1. По форме собственности:

· Государственные – банки, в уставном капитале которых имеется доля государства. В России в 1980 году такие банки составляли 100%, в 1990 году доля государственных банков в совокупных банковских активах составляла 95%, в 2016 году – более половины активов банковской системы принадлежит банкам с государственным участием. В настоящее время государство входит в состав владельцев 35 российских банков. К ним относятся Сбербанк России, в уставном капитале которого доля Банка России составляет 50% плюс одна акция; Внешэкономбанк на 100% государственный банк; ВТБ – 60,93% уставного капитала принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (Росимущество); ВТБ-24 имеет долю государства через основного учредителя банка ВТБ, которому принадлежит 99,93% уставного капитала; Росэксимбанк – 100% акций принадлежит Государственной корпорации Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), Россельхозбанк – 100% принадлежит Федеральному агентству по управлению государственным имуществом (Росимущество); Банк Москвы – 100% принадлежит банку ВТБ. В начале 2016 г. был создан «Почта банк» на базе «Лето банка», принадлежащего «ВТБ 24». «Почта России» заплатил 5,5 млрд руб. за пакет 50% минус 1 акция «Лето банка». У группы ВТБ операционный контроль над вновь созданной структурой.

Роль банков с госучастием в национальной экономике неоднозначна. С одной стороны, с ними связаны риски конкурентоспособности, которые возникают из их привилегированного положения на рынке банковских услуг. С другой стороны, они обеспечивают устойчивость банковской системы[9].

· Частные банки, участниками которых являются физические и юридические лица различных организационно-правовых форм негосударственной собственности. Данная категория банков является в настоящее время наиболее представительной и составляет основу банковской системы России.

· Кооперативные банки – банки, созданные на основе кооперативной собственности. Такие банки создавались в первые годы реформирования банковской системы страны – в конце 80-х годов. В настоящее время подобных банков в стране нет.

1. Смешанные – банки с различными формами собственности, в том числе с иностранным капиталом. Уставный капитал с участием иностранного капитала формируется за счет средств резидентов и нерезидентов, как в форме совместных банков, так и в форме полностью иностранного банка. В России на 1 января 2016 года действовали 27 кредитных организаций со 100-процентным иностранным участием и 10 кредитных организаций с более чем 50-процентной иностранной долей. Всего же насчитывалось 126 действующих кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале. Доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций РФ составляет более 17%, в активах банковской системы – 9%[10]. В десяти кредитных организациях со 100-процентным участием нерезидентов в уставном капитале на принимаемые решения существенное влияние оказывают резиденты РФ.

2. По территориальному признаку:

1. Национальные банки – Внешторгбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк, Росссельхозбанк и другие, имеющие общегосударственное значение;

2. Международные - банки, деятельность которых осуществляется не только в пределах страны, но и за рубежом. Например, банк ВТБ представлен в Швейцарии, Кипре, Австрии, Италии, Люксембурге, Китае, Индии и Сингапуре. Росбанк помимо стран СНГ работает в Швейцарии и Восточной Европе. Промсвязьбанк имеет филиал на Кипре. Банк Москвы работает в Белоруссии, Украине и Сербии. Альфа-банк имеет дочерний банк в Голландии и различные инвестиционные компании в Америке и Англии. Сбербанк РФ имеет филиалы в Германии, Китае, Индии и Турции;

3. Заграничные – российские банки, деятельность которых осуществляется за рубежом. Перечень таких банков указан в ФЗ» О Центральном Банке Российской Федерации» и основным учредителем их является Банк России. Таким банками, созданными на территориях иностранных государств, являются: Донау-банк АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банк, Люксембург; Коммерческий банк для Северной Европы - Евробанк, Париж; Московский Народный банк Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанк АГ, Франкфурт-на-Майне.

4. Региональные – банки, деятельность которых ориентирована на обслуживание клиентов отдельного региона.

3.по организационно-правовой форме:

1. Унитарные – банки, основанные на единоначалии и единовластии, они имеют единственного собственника в лице государства, юридического, или физического лица.

2. Паевые – банки, основанные на коллективном, долевом участии различных юридических и физических лиц в формировании уставного капитала. Паевые банки образовываются в форме общества с ограниченной ответственностью. В период формирования банковской системы паевые банки были основой формой организации коммерческих банков.

3. Акционерные – банки, образованные в форме открытого или закрытого акционерного общества.

4.по степени независимости:

1. дочерние банки, зависимые от материнского банка, доля которого в уставном капитале не менее 50%;

2. самостоятельные – независимые банки, контрольным пакетом акций которых не располагает ни один из его учредителей (участников);

3. уполномоченные – банки, которым органами управления переданы часть функций и исключительные полномочия в проведении каких-либо операций, обслуживании конкретных клиентов, монополии сегмента рынка. Например, банк «Москва» является уполномоченным банком правительства Москвы; «Газпромбанк» –АО «Газпром»;

4. сателлиты – зависимые от конкретного клиента банки, как правило, обслуживающие только его.

5.по характеру деятельности:

- универсальные банки, предоставляющие своим клиентам весь комплекс банковских услуг;

- специализированные банки, деятельность которых ориентирована на предоставление отдельных банковских услуг, являющихся профильными для него. Выделяют отраслевую, функциональную, клиентскую и региональную специализацию банков.

По отраслевой специализации выделяют банки, которые преимущественно обслуживают предприятия промышленности, транспорта, торговли, сельское хозяйство, население. Например, Россельхозбанк обслуживает агропромышленный комплекс страны через сеть широкую филиалов.

Функциональная специализация базируется на предоставлении банком отдельных видов банковских услуг. Например, банк «Авангард» специализируется на дистанционном обслуживании клиентов, Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь», соответственно, на ипотечном кредитовании, Русский депозитарный банк – на предоставлении депозитарных услуг.

Клиентская специализация предполагает ориентацию банка на конкретный тип клиента: население, пенсионеры, студенты, кооперативы, малый бизнес и т.д. Например, Банк кредитования малого бизнеса.

Региональная специализация связана с обслуживанием потребностей конкретного региона, его предприятий и населения. Например, ОАО "Ханты-Мансийский банк".

5. по надежности. Критериями отнесения банков в различные группы по надежности являются активы-нетто, объем привлеченных средств по вкладам физических лиц, размер собственных средств (капитала) и другие. По надежности выделяют:

· высшей категории надежности - в эту группу входят, преимущественно, банки с государственным участием. Так, по величине активов в группу наиболее надежных, по оценке Центрального банка РФ, входят: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Газпромбанк, банк Открытие, Россельхозбанк, Юникредит банк, ВТБ-24, Национальный клиринговый центр. По размеру собственных средств Топ-10 представлен следующими банками[11]:

- Сбербанк России — 21,5 млрд. руб.

- Газпромбанк — 4,59 млрд. руб.

- ФК Открытие — 2,729 млрд. руб.

- ВТБ 24 — 2, 684 млрд. руб.

- Россельхозбанк — 2,426 млрд. руб.

- Альфа-банк — 1,857 млрд. руб.

- Банк Москвы — 1,397 млрд. руб.

- Юникредит банк — 1,192 млрд. руб.

- Промсвязьбанк — 1,108 млрд. руб.

- Московский кредитный банк — 1,069 млрд. руб.

· стабильно работающие банки – банки, которые имеют отдельные недостатки, но достаточно стабильно работают на финансовом рынке;

· банки, имеющие признаки проблемности – эта категория банков достаточно многочисленная. Например, за 2015 год был снижен рейтинг надежности у более 70 банков[12] (НБ «ТРАСТ» ; АКБ ЮГРА ;Ханты-Мансийский банк Открытие ;Балтийский Банк; Банк «Петрокоммерц» ; Банк «Российский Кредит»; Банк «Советский» ; Совкомбанк и др.),

6. по масштабу деятельности.

Отнесение банков в соответствии с этим критерием в ту или иную группу базируется на размере капитала, величине полученной прибыли, объеме выданных кредитов, размере привлеченных депозитов и других показателях. Например, по размеру уставного капитала банковская система страны представлена следующим образом:

- 24,9% (383) банков располагают уставным капиталом от 300 млн. руб. и выше;

- 1,8% (13) банков имеют уставный капитал до 3 млн. руб.;

На долю первых двадцати крупнейших по величине активов банков приходится 75% совокупных активов банковской системы.

На западе главным основанием для ранжирования банков является показатель "основного капитала" - Tier One capital, расчет которого предполагает исключение максимального количества статей, способных раздуть баланс кредитного учреждения.
Мировым лидером по этому критерию является Citigroup - универсальная кредитная корпорация, которая способна предоставить весь набор финансовых услуг своим клиентам. Она же возглавляет список крупнейших банков по уровню рыночной капитализации, что отражает уровень развития фондового рынка в США. Модель Citigroup пытается развивать российский Альфа-банк, который не скрывает своих намерений превратиться в полностью универсальное финансовое учреждение.

Вторым в списке идет японский конгломерат Mizuho Financial Group, созданный на базе трех банков - Fuji Bank , Dai-Ichi Kangyo Bank и Industrial Bank of Japan. В свое время создание этой группы отодвинуло на третье место Bank of America - самый "массовый" банк в США. Mizuho - несомненный лидер в списке крупнейших банков. Но этот показатель играет второстепенное значение при расчетах рейтинга, так как включает все, в том числе некачественные активы, правильная оценка и возвратность которых вызывают большие сомнения у аналитиков. Японские банки - мировые лидеры по "виртуальным" активам, прежде всего из-за практики выдачи "дружественных" кредитов. Японские банки видят успех своего выживания в объединении, что ведет к сокращению их числа в списках лидеров, но теоретически ведет к улучшению качества уцелевших.

Самым крупным европейским банком по "основному капиталу" является британский финансовый холдинг HSBC, европейская копия Citigroup. В отличие от американского лидера HSBC пытается доказать, что его громадность не повредит "маленькому клиенту", что находит постоянное отражение в его рекламных кампаниях.

В целом же многие аналитики продолжают настаивать, что самым лучшим банком должен быть маленький банк, в котором клиента знают лично, что не исключает включенности этого учреждения в мировые финансовые сети. Небольшие размеры банка должны сказываться на качестве его кредитной политики. Аналитики говорят, что эта тенденция - замены крупной корпорации сетью независимых небольших компаний, связанных между собой системой контрактных отношений, - будет развиваться и дальше. Несмотря на многочисленные "слияния и поглощения", доля Citygroup на мировом рынке финансовых услуг занимает, по расчетам Accenture, не более 8%.

 

Последнее изменение этой страницы: 2017-09-12

lectmania.ru. Все права принадлежат авторам данных материалов. В случае нарушения авторского права напишите нам сюда...