Кредитные и расчетные обязательства.

Семинарское занятие - 2 часа.

Вопросы:

1. Договор займа.

2. Кредитный договор.

3. Договор банковского вклада.

4. Договор банковского счета.

5. Договор займа и кредитный договор. Понятие, значение и содержание договоров.

6. Обязанности сторон по договору займа и кредитному договору.

7. Договор банковского вклада и договор банковского счета. Понятие, значение и содержание договоров.

8. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада и договору банковского счета.

9. Расчетные отношения (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо и иные формы расчетов).

10.Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга). Понятие, элементы и содержание договора.

Примерные темы рефератов и докладов:

1. Вопросы совершенствования гражданско-правового регулирования договора банковского вклада.

2. Правовая природа и значение расчетных и кредитных обязательств.

3. Договор банковского счета (понятие, элементы и виды).

4. Договор банковского вклада (понятие, элементы и виды).

5. Правовое регулирование форм расчетов.

6. Правовое регулирование аккредитивной формы расчетов.

7. Чек как ценная бумага и форма расчетов.

8. Договор займа (понятие, виды, элементы).

9. Банковское кредитование предпринимательства.

10.Понятие расчетных и кредитных правоотношений. Банковская система в РФ: понятие, уровни, функции.

11.Правовая природа и особенности расчета по векселю.

Цель занятия:

· Закрепление знаний, полученных в ходе лекции;

· Углубить знания, полученные на лекции, и в ходе самостоятельной подготовки о понятии и общих характеристиках договора займа, кредитного договора, договора банковского вклада, договора банковского счета, различных форм расчетных отношений и договора финансирования под уступку денежного требования;

· Ознакомить курсантов с элементами и содержанием договоров займа, банковского вклада, банковского счета, договора финансирования под уступку денежного требования, и особенностями расчетных отношений в гражданском законодательстве РФ;

· Проанализировать основания возникновения и прекращения договоров займа, банковского вклада, банковского счета, договора финансирования под уступку денежного требования, обязанности сторон по договорам;

· Уяснение сущности договоров займа и кредита, банковского вклада и банковского счета;

· Уяснение смысла договора факторинга – финансирование под уступку денежного требования;

· Проведение анализа форм безналичных расчетов.

Методические рекомендации по организации самостоятельной работы обучающихся:

Под кредитными правоотношениями следует понимать обязательство по передаче в долг с последующим возвратом денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками, либо связанное с предоставлением отсрочки платежей за полученное имущество, выполненные работы и т.п.

Обучаемые должны уяснить для себя, что согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Договор займа является односторонне-обязывающим договором, т. е. одна сторона имеет права (займодавец), а другая обязанности (заемщик). Договор займа, по общему правилу, является договором возмездным,если иное не предусмотрено законом или договором. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов, то в этом случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, то его место нахождение, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Однако договор может быть и безвозмездным, если иное не предусмотрено договором, в двух случаях:

· когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с предпринимательской деятельностью, хотя бы одного из этих граждан;

· когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками (п. 3. ст. 809 ГК РФ)

Обучаемым следует обратить внимание на то, что главной особенность займа является, то, что для его заключения недостаточно составить и подписать договор. Дело в том, что заем относится к реальным договорам, заключение которых требует фактической передачи денег или других вещей. Поэтому заем будет считаться состоявшимся только тогда, когда деньги или вещи будут переданы должнику. Их можно вручить наличными или перечислить на расчетный счет.

Договор займа заключается устно только, когда договор займа заключается между физическими лицами и сумма займа меньше 10 МРОТ. Во всех остальных случаях предусмотрена письменная форма договора займа. Оформить заем можно также распиской должника, этого будет вполне достаточно, чтобы обязать должника возвратить долг.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определяются правилами ст. 811 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом или соответствующим договором, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина или в месте нахождения кредитора - юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, предусмотренных договором займа.

Правила о договоре займа применяются к кредитному договору и его разновидностям, если это не противоречит специальным нормам о кредите и существу кредитного договора.

Кредит может быть товарным и коммерческим. По договору товарного кредита одна сторона (кредитор) обязуется предоставить другой стороне (заемщику) вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученный вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение. Предоставление коммерческого кредита может осуществляться путем предоставления аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ, услуг по договорам купли-продажи, поставки, подряда и т.п.

Особое внимание при изучении данной темы следует уделить изучению основных видов расчетов. При проведении практического занятия особое внимание следует обратить на развитие у курсантов (студентов) навыков решения проблемных вопросов и умения увязывать теоретические аспекты темы с практическими примерами борьбы с преступностью в сфере экономики.

Контрольные вопросы:

1. Дайте понятие договора займа.

2. Какова его форма и существенные условия?

3. Какие виды займа вы знаете?

4. Проанализируйте права и обязанности сторон по договору займа.

5. Что вы можете сказать о новации долга в заемное обязательство?

6. Является ли расписка в получении денег, выписанная от руки получателем и никем не заверенная, документом, подтверждающим факт передачи денег в случае обращения в суд для возврата долга?

7. Раскройте понятие кредитного договора?

8. Какова его форма и существенные условия?

9. Чем отличается товарный кредит от коммерческого?

10. В чем особенность договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?

11. Как называются стороны в договоре факторинга, какие субъекты могут быть его сторонами?

12. Дайте понятие договора банковского вклада.

13. Какие виды вкладов вам известны?

14. Раскройте содержание договора банковского вклада.

15. В чем отличие сберегательной книжки от сберегательного (депозитного) сертификата?

16. Дайте понятие договор банковского счета.

17. Какими способами на территории РФ могут производиться расчеты?

18. В чем особенность расчета платежными поручениями?

19. В чем особенность расчетов по аккредитиву?

20. Какие виды аккредитивов вам известны?

21. Что понимается под акцептом, индоссантом, авалем, протестом векселя?

22. Дайте понятие расчетов по инкассо.

23. В чем особенность расчетов чеками?

24. Какие требования предъявляются к чеку?

25. Раскройте понятие гарантии платежа по чеку (аваля).

Практическое занятие - 2 часа

Целью занятия является:

· углубление и закрепление теоретических и практических знаний, полученных курсантами (слушателями) на лекции, семинаре и в процессе их самостоятельной работы;

· выработать навыки работы с нормативными документами, учебной литературой, пособиями путем тестирования, решения задач и выполнения заданий;

· привить обучаемым навыки составления исковых заявлений о возмещении убытков и компенсации морального вреда, в случае нарушения условий договора займа;

· развить у обучаемых навыки по применению теоретических знаний к конкретным жизненным ситуациям и их разрешению;

· проверка уровня полученных знаний;

· выработка умений логично и доказательно аргументировать решение практических ситуаций.

Контрольные тесты по теме:

Договор займа 120000 рублей, содержащий все существенные условия, считается заключенным с момента:

1. государственной регистрации.

2. передачи данной денежной суммы.

3. его подписания сторонами.

4. его нотариального удостоверения.

Иск по требованиям, вытекающим из договора займа, может быть предъявлен в течение:

1. 2-х лет.

2. 1 года.

3. 3-х лет.

4. 10 лет.